武漢經(jīng)營(yíng)貸公司注冊(cè)年限

好順佳集團(tuán)
2022-06-09 09:51:20
4766

內(nèi)容摘要：在貸款時(shí)，許多人把利息放在第一位。但現(xiàn)在很多企業(yè)主都看透了其中的玄機(jī)，利息是第二，還款是第一。利息直接決定了我們貸款的成本，還款方式直接決定了企業(yè)的現(xiàn)金流量。我們經(jīng)常會(huì)遇到這...

0元注冊(cè)公司 · 工商變更 · 公司注銷(xiāo) · 地址掛靠

好順佳經(jīng)工商局、財(cái)稅局批準(zhǔn)的工商財(cái)稅代理服務(wù)機(jī)構(gòu)，專業(yè)正規(guī)可靠點(diǎn)擊0元注冊(cè)

在貸款時(shí)，許多人把利息放在第一位。但現(xiàn)在很多企業(yè)主都看透了其中的玄機(jī)，利息是第二，還款是第一。

利息直接決定了我們貸款的成本，還款方式直接決定了企業(yè)的現(xiàn)金流量。

我們經(jīng)常會(huì)遇到這樣的問(wèn)題:利潤(rùn)和現(xiàn)金流才是最重要的。

當(dāng)然是現(xiàn)金流。再高的利潤(rùn)，企業(yè)也沒(méi)有足夠的現(xiàn)金流，隨時(shí)可能破產(chǎn)。因此，銀行在考察企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將企業(yè)的現(xiàn)金流量放在第一位。

抵押貸款是小微企業(yè)最常見(jiàn)、最便捷的融資方式。按揭貸款市場(chǎng)上的還款方式多種多樣。

主要分為相等數(shù)量的本金和利息和第一次的興趣后,和同等數(shù)量的本金和利息從5年到10年,在第一次利息,這是一個(gè)大多數(shù)人一年,然后在大多數(shù)償還本金和更新貸款周期3年。

當(dāng)然也有長(zhǎng)期的計(jì)劃，比如本金前5年或10年的利息，但每年部分返還本金。

每個(gè)節(jié)目的目標(biāo)群體都不一樣，興趣有高有低，從優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)來(lái)看，各有長(zhǎng)處，沒(méi)有絕對(duì)的。

本金和利息等于規(guī)定的金額，每月償還本息，月供不變，年限越短，月供越高，本金越還，利息越少還。當(dāng)還款到期時(shí)，本金和利息也要還清。因?yàn)楸窘鹗敲吭逻€清的，所以剩下的貸款本金越來(lái)越少，相對(duì)穩(wěn)定，提高了抗風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。但資金利用率較低。

同時(shí)等額本息一般都在5年以上，所以基準(zhǔn)利率是浮動(dòng)的，所以即使是同一家銀行，一般等額本息都要高于第一筆利息。

在第一次利息之后，每月的利息，應(yīng)該歸還本金。因?yàn)橹恍枰獌斶€利息，所以月供壓力小。另外，第一次利率是在當(dāng)前利率的一年后，基準(zhǔn)基準(zhǔn)利率上升，所以利率低于原來(lái)的利率。

但由于每月只支付利息，如果不加強(qiáng)現(xiàn)金流儲(chǔ)備，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差，到期還本時(shí)還款壓力較大。這也是很多小微企業(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的原因，只是暫時(shí)的。

更多的希望寄托在償還上更新貸款,但貸款本身是有風(fēng)險(xiǎn)的,因?yàn)橐荒曛?是否企業(yè)本身或資格的所有者會(huì)有很多變化,一旦達(dá)不到要求,貸款更新審計(jì)過(guò)程中也容易出現(xiàn),但貸款不會(huì)出來(lái)。這就是我們常說(shuō)的“減貸取貸”。

本息相等，資金利用率低，但穩(wěn)定，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，且先息后資，資金利用率高，但風(fēng)險(xiǎn)高。

雖然這樣的利率一般都比第一次利率后的利率高，這里說(shuō)的是利率，不是利息，但是在同樣的貸款年限內(nèi)，其實(shí)支付的利息總額相差不大。

因此，等額本息適用于長(zhǎng)期的資金周轉(zhuǎn)和客戶群體的穩(wěn)定收入，而在此之前的利息適用于短期周轉(zhuǎn)和穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

這就是為什么抵押貸款只有本金和利息或本金平衡，而沒(méi)有先付利息再償還本金的計(jì)劃。房貸的核心是基礎(chǔ)，主要是穩(wěn)定。

而對(duì)于經(jīng)營(yíng)貸款，所有的銀行都有這種先息后還，但并不是所有的銀行都有等額的本息還。

但無(wú)論是首息后本還是等額本息，前提都是必須要有還款能力，尤其是首息后本要有到期還款能力。

銀行利率并沒(méi)有高多少，與每年的通貨膨脹稀釋率和營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相比，不同銀行和不同還款方式之間一兩個(gè)點(diǎn)的差異基本上可以忽略不計(jì)。

銀行貸款是杠桿，管理創(chuàng)造價(jià)值，投資有風(fēng)險(xiǎn)，貸款需要謹(jǐn)慎!

作者:程世鵬(FIN-Service)

每個(gè)人都在看:

高級(jí)理財(cái)顧問(wèn):貸款中介應(yīng)該如何選擇?合格的財(cái)務(wù)顧問(wèn)應(yīng)該做什么?

實(shí)際貸款利率暴露，年利率為8，實(shí)際年利率為15，為什么差別這么大