正規(guī)小額信貸公司注冊(cè),注冊(cè)小額貸款公司

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2024-09-06 10:59:27
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[小額貸款公司注冊(cè)的一般要求]小額貸款公司的注冊(cè)有一系列的要求。其名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

注冊(cè)資本應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于 3000 萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于 5000 萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的 30%，具有特殊從業(yè)技術(shù)能力和經(jīng)驗(yàn)的發(fā)起人，經(jīng)批準(zhǔn)可以提高其持股比例，但最高不得超過 40%。
有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。
有開展小額貸款業(yè)務(wù)必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和企業(yè)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
按審慎性原則要求的其他條件。

[小額貸款公司董事、監(jiān)事和管理人員的任職資格]申請(qǐng)小額貸款公司董事、監(jiān)事和管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

擬任管理人員應(yīng)從事金融類相關(guān)工作 3 年以上，具備大學(xué)?？埔陨希ê髮W(xué)?？疲W(xué)歷。
擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，從事經(jīng)濟(jì)、金融類相關(guān)工作 3 年以上，具備大學(xué)?？埔陨希ê髮W(xué)專科）學(xué)歷。

[不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和管理人員的情形]擬任人有以下情形之一的，不得申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和管理人員：

有犯罪記錄或不良信用記錄的。
擔(dān)任破產(chǎn)清算企業(yè)的董事、監(jiān)事和管理人員，對(duì)該企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾 3 年的。
擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉企業(yè)的法定代表人和管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾 3 年的。
被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。
不符合審慎性原則要求的其他事項(xiàng)。

[2021 年小額貸款公司注冊(cè)的新要求（以深圳為例）]以深圳為例，2021 年小額貸款公司注冊(cè)有以下新要求：

注冊(cè)資本要求：有限責(zé)任公司不低于 3 億人民幣；股份有限公司不低于 4 億人民幣。
主發(fā)起人資質(zhì)要求：
- 除應(yīng)符合《暫行辦法》相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)具備以下條件：
  - 凈資產(chǎn)不低于人民幣 1 億元，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于 70%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。
  - 近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額不低于人民幣 3000 萬元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。
  - 具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄，近三年無重大違法、違規(guī)行為。
  - 符合深圳市產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。
  - 入股資金真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
- 總資產(chǎn)不低于人民幣 10 億元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。
- 具有一年以上在境內(nèi)開展小額貸款、消費(fèi)信貸等相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。
- 近三年在業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法違規(guī)行為。
- 境外金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)（或同類機(jī)構(gòu)）作為主發(fā)起人的，還應(yīng)滿足以下條件：
  - 總資產(chǎn)不低于等值人民幣 20 億元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。
  - 從事金融類相關(guān)業(yè)務(wù)且持續(xù)經(jīng)營(yíng)不少于 10 年，對(duì)國內(nèi)小額貸款市場(chǎng)有充分的分析和研究。
需要租賃實(shí)際辦公地址。
具有 3 名以上的高管人員并具有小額貸款業(yè)務(wù)/經(jīng)濟(jì)工作的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。