銀行收單公司資質

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2024-09-13 09:50:21
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內容摘要：銀行收單公司資質的全面解讀一、銀行收單公司資質的定要求銀行收單公司資質是指銀行或相關機構具備為商戶提供銀行卡收單服務的合法資格和...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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銀行收單公司資質的全面解讀

一、銀行收單公司資質的定要求

銀行收單公司資質是指銀行或相關機構具備為商戶提供銀行卡收單服務的合法資格和能力。收單公司需要滿足一系列的條件和要求，以確保能夠合規(guī)、安全、高效地處理商戶的銀行卡交易。

具備合法的注冊和經營許可：在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，按照國家工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照中核準的經營范圍開展業(yè)務。
業(yè)務范圍涵蓋相關領域：包括電子設備終端、計算機軟硬件的開發(fā)、設計、銷售、推廣、維護、布放，提供金融設備、金融知識流程、金融信息技術、技術咨詢、專業(yè)技術服務等相關內容。
完成協(xié)會注冊備案：按照中國支付清算協(xié)會要求完成協(xié)會注冊備案，并提供相應佐證材料。
良好的行業(yè)評級：在中國支付清算協(xié)會發(fā)布的2021年度收單外包服務機構評級等級為B-及以上，并提供中國支付清算協(xié)會評級查詢結果佐證。
豐富的行業(yè)經驗和服務能力：在本行業(yè)具有良好的業(yè)績和經驗，具備履行合同所必需的經濟、財務和響應的服務能力。從事收單專業(yè)化服務工作不得少于2年，能在特定地區(qū)范圍內為商戶提供服務。
專業(yè)的服務團隊：服務團隊具有2名以上熟悉支付業(yè)務的董事、高級管理人員，這些人員從事支付結算業(yè)務或金融信息處理業(yè)務2年以上或從事會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上，并由收單外包服務機構提供履職證明。
良好的信譽和合規(guī)記錄：近三年供應商不存在環(huán)境污染、非法用工等引發(fā)環(huán)境和社會風險的違法違規(guī)行為。近三年至今未被列入失信被執(zhí)行人、重大稅收違法案件當事人名單、政府采購嚴重違法失信行為記錄名單。

二、國內銀行收單公司資質的審批流程

國內銀行收單公司資質的審批流程主要包括以下幾個步驟：

注冊：完成注冊后，準備公司營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證正反面復印件等材料進行認證信息提交。
認證：備案認證是系統(tǒng)自動審核，一般情況下系統(tǒng)會立即審核并給出審核結果，若被系統(tǒng)推送至人工審核或者外包機構發(fā)起了異議申請，一般20個工作日內會有通過或不予通過的審核意見，如不予通過，可根據審核意見修正信息后重新提交。若出現(xiàn)提交次數超限3次，無法繼續(xù)認證，可發(fā)起異議申請。
備案申請：備案提交備案申請材料后，備案系統(tǒng)會開啟OCR系統(tǒng)識別接口對提交的證照資料進行系統(tǒng)審核，調取組織機構代碼中心、收單外包服務機構登記及風險信息共享系統(tǒng)、收單外包服務機構評級系統(tǒng)等數據對部分備案信息進行校驗。校驗通過后，推送人工初審和復審，通過后備案信息將在系統(tǒng)中進入待公示數據池，等待協(xié)會審核公示。若系統(tǒng)審核未通過，系統(tǒng)將向備案專員發(fā)送手機短信，備案專員也可在提交備案申請后的1小時后登陸系統(tǒng)-進度中心查詢中心審核結果，并可根據系統(tǒng)反饋問題直接對相關填報信息進行完善修改并再次提交。對于審核中、異議中的備案申請，無法修改或增加。只有待初審、復審結束后，處于公示通過或申請駁回狀態(tài)后才能進行修改或增加。
公示：通過備案審核的外包機構將在備案系統(tǒng)中生成唯一識別號，協(xié)會將通過備案系統(tǒng)推送備案回執(zhí)，同時在官網進行信息公示，接受社會公眾查詢和監(jiān)督。

三、國際銀行收單公司資質的標準對比

以Visa為例，國際銀行收單公司獲取資質存在一定的標準和要求。

獲得Visa收單主會員資質：如跨境支付數字銀行ONERWAY，其核心團隊是中國最早一批從事跨境支付收單業(yè)務的團隊之一。在監(jiān)管政策改革的驅動下，公司選擇重新創(chuàng)業(yè)，主攻歐美等海外國家的支付牌照與收單資質，基于歐美國家的底層基礎設施處理國際信用卡的收單。ONERWAY在2017年-2020年間，相繼獲得了英國金融行為監(jiān)管局(FCA)頒發(fā)的小型支付機構(SPI)、授權支付機構(API)和電子貨幣機構牌照(EMI)牌照，可合規(guī)地提供跨境支付服務。在2018年，ONERWAY成功獲得了AliPay和WechatPay國際在歐洲的收單資質，將支付服務范圍擴張至歐洲。2020年，ONERWAY獲得MasterCard和Visa發(fā)放的PayFac資質，可為客戶提供對應的信用卡收單服務。
Visa QSP資質：VisaQSP計劃，對從事Visa國際卡網上收單服務的第三方機構進行資質認證。被移出QSP資質名單可能是該機構不再從事Visa收單服務，未提出申請；或是該機構升級成為卡組織直連收單行，進而不需要QSP認證。獲得QSP資質的機構，相關中國區(qū)收單會員可以同其簽署或繼續(xù)履行Visa國際卡網上收單業(yè)務協(xié)議，同時還需要通過收單會員完成Visa第三方機構Third-PartyAgent(TPA)的注冊。QSP名單以外的第三方機構將不能處理任何Visa國際卡的授權交易。

四、成功獲得銀行收單公司資質的案例分析

目前暫未獲取到關于銀行收單公司成功獲得資質的具體案例分析。但可以參考其他行業(yè)的成功案例，如職場新人在民營企業(yè)的成功經歷。董曉峰選擇了一家民營企業(yè)石林裝飾建材公司，盡管公司辦公區(qū)裝修簡陋，但總經理的坦誠和實在讓她堅定了選擇。在公司里，她在老同志的輔導下學到了很多實際的合同處理知識，相比在一些“鐵飯碗”單位實習，她認為在這種正處于發(fā)展中的民企里，能學到更多東西，自己可以和企業(yè)一起成長，發(fā)展的空間更大些。

五、銀行收單公司資質相關的政策法規(guī)

相關政策法規(guī)對銀行收單業(yè)務進行了規(guī)范和管理，如《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》明確了銀行卡收單業(yè)務的內涵和適用范圍，對收單機構的特約商戶資質審核、業(yè)務檢查、交易監(jiān)測、信息安全及資金結算等環(huán)節(jié)的風險管理進行全面規(guī)范，提出嚴格的監(jiān)管要求。
《銀行收單業(yè)務管理辦法》中規(guī)定，銀行收單業(yè)務的規(guī)范運作需要明確相關法規(guī)和政策。銀行需要對商戶進行嚴格的準入篩選和監(jiān)督管理，確保交易清算和結算依照相關法規(guī)進行，做好安全保障工作。同時，銀行收單業(yè)務需要建立相關的監(jiān)管機制，包括隨機巡查、數據分析和報備管理等。在風險控制方面，銀行需要控制信用風險、操作風險和道德風險等。
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》中對收單銀行的相關要求包括對從事網上交易的商戶進行嚴格審核和評估，確保數據和資金安全；不得與未明確標注特定信息的網絡商戶或第三方支付平臺簽訂收單業(yè)務相關合同；嚴格按照規(guī)定設置商戶相關信息，加強特約商戶培訓和交易檢查工作，確保特約商戶按照聯(lián)網通用原則受理信用卡，建立特約商戶管理制度，對特約商戶進行綜合評估和分類管理，設定動態(tài)營業(yè)額上限，對異常情況及時調查處理，對欺詐行為的特約商戶采取有效風險控制措施，建立相互獨立的市場營銷和風險管理機制，加強對收單業(yè)務受理終端的管理等。