東莞?jìng)€(gè)人貸款資質(zhì)辦理要求

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2024-09-14 08:51:59
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內(nèi)容摘要：東莞?jìng)€(gè)人貸款資質(zhì)辦理要求工商銀行個(gè)人質(zhì)押貸款借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況良好企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況是貸款能否正常償還的直接性影響因素，要看企業(yè)過(guò)去...

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東莞?jìng)€(gè)人貸款資質(zhì)辦理要求

工商銀行個(gè)人質(zhì)押貸款

借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況良好 企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況是貸款能否正常償還的直接性影響因素，要看企業(yè)過(guò)去、現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)是否正常，且預(yù)測(cè)企業(yè)在未來(lái)一段時(shí)間經(jīng)營(yíng)是否順利，會(huì)面臨哪些重大風(fēng)險(xiǎn)，貸款期內(nèi)現(xiàn)金流是否充足，這些是銀行非常關(guān)心的問(wèn)題。
借款人經(jīng)營(yíng)年限要達(dá)到一定要求 許多銀行要求借款人申請(qǐng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)經(jīng)營(yíng)年限要達(dá)到 2 年以上，有的銀行可能還會(huì)要求更長(zhǎng)。這一點(diǎn)主要看借款人的資質(zhì)是否豐富，經(jīng)驗(yàn)豐富的客戶在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中失敗的幾率較小。
授信額度 企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款相比個(gè)人消費(fèi)類而言，貸款金額往往較高。部分銀行將企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款的金額上限設(shè)為單筆 1000 萬(wàn)元，有的銀行未設(shè)上限或上限較高。通常只要借款人需求合理，能夠提供符合要求的擔(dān)保方式，且風(fēng)險(xiǎn)可控，銀行都能滿足借款人的貸款金額需求。綜合年息 8%左右。
借貸人條件
- 借貸人有固定住所，常住戶口或有效居留證明。
- 借貸人具有完全民事行為能力，是貸款使用企業(yè)的法人或最大股東。
- 借貸人有穩(wěn)定的較高的經(jīng)濟(jì)收入和足值的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，且具備按期償還貸款本金和利息的能力。
- 借貸人在銀行無(wú)不良信用記錄和債務(wù)記錄，并且能夠向銀行提供抵押或者保證。
- 借貸人具備有效營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證，企業(yè)無(wú)不良信用記錄，依法經(jīng)營(yíng)、依法納稅、業(yè)績(jī)良好。
- 借貸人符合銀行規(guī)定的其他條件。
準(zhǔn)入條件
- 年限：營(yíng)業(yè)執(zhí)照需年滿 2 年及以上有實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地。
- 開票：公司年開票 150 萬(wàn)及以上即可申請(qǐng)。
- 納稅：企業(yè)納稅 5 萬(wàn)及以上即可申請(qǐng)。
- 納稅等級(jí) A 級(jí) B 級(jí) M 級(jí)…… 公司及個(gè)體工商戶。
- 私人流水：
  - 年限：營(yíng)業(yè)執(zhí)照需滿一年且有實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地。
  - 流水：私人年流水 150 萬(wàn)及以上。
  - 結(jié)息：結(jié)息要求年季度結(jié)息 30 元及以上。
貸款所需資料
- 借款人及其配偶的身份證、戶口簿、結(jié)婚證（借貸人若單身需要到民政局開具未婚證明）。
- 借貸人資產(chǎn)證明（如房產(chǎn)、汽車等）。
- 企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程等。
- 企業(yè)近期 6 個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅申報(bào)表。
- 銀行規(guī)定的其他資料。

住房公積金貸款

繳存狀況要求 連續(xù)足額繳存公積金滿 6 個(gè)月，且當(dāng)前正常繳存。在其他城市繳存公積金的職工在東莞申請(qǐng)貸款，除提供繳存地公積金中心出具的《職工住房公積金繳存及貸款情況證明》、《同意暫停提取公積金承諾書》及近 6 個(gè)月內(nèi)公積金繳存明細(xì)之外，還應(yīng)提供申請(qǐng)人或配偶戶籍在東莞的證明。
信用狀況要求 申請(qǐng)人及其配偶出現(xiàn)下列情況的，限制貸款或不予貸款：
- 個(gè)人貸款最高逾期數(shù)超過(guò) 3 期（含，助學(xué)貸款已結(jié)清除外），不予貸款。
- 個(gè)人住房貸款（含住房公積金貸款或商業(yè)貸款）逾期累計(jì)滿 10 次，且未結(jié)清或結(jié)清未滿兩年的，不予貸款。
- 職工在申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，隱瞞或虛報(bào)婚姻狀況、直系親屬關(guān)系、購(gòu)房行為、住房數(shù)量等情況的，自該行為認(rèn)定之日起 5 年內(nèi)不予貸款。
- 虛構(gòu)提取條件，或持偽造資料提取住房公積金的，自該行為認(rèn)定之日起 5 年內(nèi)不予貸款。
- 購(gòu)買“雙拼房”申請(qǐng)住房公積金貸款須如實(shí)說(shuō)明，隱瞞不報(bào)的，不予貸款。
還款能力要求 申請(qǐng)人及其配偶所有貸款月供合計(jì)不得高于其家庭月收入的 55%，無(wú)尚未還清的住房公積金貸款或其他影響貸款償還能力的債務(wù)。申請(qǐng)人家庭月收入指申請(qǐng)人及其配偶的月收入之和，單身的只計(jì)算申請(qǐng)人的月收入，計(jì)算方式如下：家庭月收入=申請(qǐng)人月收入+配偶月收入；申請(qǐng)人月收入=申請(qǐng)當(dāng)月申請(qǐng)人的住房公積金匯繳額（含個(gè)人和單位繳存的，下同）÷（單位繳存比例+個(gè)人繳存比例）；配偶月收入=申請(qǐng)當(dāng)月配偶的住房公積金匯繳額÷（單位繳存比例+個(gè)人繳存比例）。
其他要求
- 具有購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合法有效的合同或相關(guān)證明文件，已支付規(guī)定比例的首期付款。
- 按照公積金中心的規(guī)定提供抵押、保證等形式的擔(dān)保。

東莞銀行個(gè)人消費(fèi)貸款

要求申請(qǐng)人有穩(wěn)定、合法的經(jīng)濟(jì)收入，具備還款意愿和還本付息能力。
申請(qǐng)人提供的材料主要有：
- 個(gè)人身份證或者其他身份證明。
- 個(gè)人收入證明和銀行流水。
- 個(gè)人工作單位開具的工作證明。
- 貸款用途證明。
- 擔(dān)保人的證明材料或者抵押財(cái)產(chǎn)證明。
- 東莞銀行要求開具的其他相關(guān)證明材料。

營(yíng)業(yè)執(zhí)照貸款

單純有營(yíng)業(yè)執(zhí)照不可以貸款。一般來(lái)說(shuō)營(yíng)業(yè)執(zhí)照必須滿 2 年，個(gè)人名下沒(méi)負(fù)債，征信 5 年內(nèi)沒(méi)有逾期記錄的客戶才容易審批通過(guò)純信用貸款，如果查詢比較多，或者有一定的負(fù)債單一條件的客戶是沒(méi)有辦法通過(guò)審批的，除非公司有納稅記錄和開票記錄，并且流水比較大才能辦理！