信用企業(yè)資質(zhì)等級

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2024-09-20 09:31:31
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內(nèi)容摘要：信用企業(yè)資質(zhì)等級的定義信用企業(yè)資質(zhì)等級是信用評級機(jī)構(gòu)根據(jù)既定的標(biāo)準(zhǔn)和方法，對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評估后劃分的等級。它反映了企業(yè)在信用...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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信用企業(yè)資質(zhì)等級的定義

信用企業(yè)資質(zhì)等級是信用評級機(jī)構(gòu)根據(jù)既定的標(biāo)準(zhǔn)和方法，對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評估后劃分的等級。它反映了企業(yè)在信用方面的表現(xiàn)和能力。例如，中國市場研究中心和中國市場監(jiān)測中心兩大權(quán)威認(rèn)證機(jī)構(gòu)從2002年開始研究AAA級信用企業(yè)工作，是國內(nèi)首家提出AAA信用等級劃分及定義針對中國區(qū)域(不含港澳臺)的信用評級業(yè)務(wù)，有關(guān)國外其它區(qū)域評級業(yè)務(wù)及全球評級業(yè)務(wù)的相關(guān)信用等級劃分及定義將根據(jù)實際需要另行制定。針對不同的評級對象及不同的市場需求，信用評級分為企業(yè)主體信用評級、債項信用評級、主權(quán)信用評級、地方政府信用評級、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)評級、借款企業(yè)評級、公司治理評級和企業(yè)信譽(yù)評級等8個系列。

信用企業(yè)資質(zhì)等級的評定標(biāo)準(zhǔn)

評定標(biāo)準(zhǔn)通常包括企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營能力、償債能力、履約情況、市場形象等多個方面。評級機(jī)構(gòu)會對企業(yè)的整體信用狀況開展調(diào)查，通過定性和定量的分析，對企業(yè)未來特定期間的支付能力及意愿進(jìn)行分析與評價，將結(jié)果用一定符號來表示，例如，可用AAA級表示企業(yè)還本付息能力非常強(qiáng)。信用評級機(jī)構(gòu)應(yīng)擁有相當(dāng)?shù)挠幸欢ń?jīng)驗的金融、會計、證券、投資、評估等專業(yè)知識的專業(yè)評估人員。信用評級機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行提供工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》和稅務(wù)管理部門核發(fā)的《稅務(wù)登記證》副本復(fù)印件并出示副本原件、公司章程、注冊資本驗資報告復(fù)印件并出示原件、信用評級工作制度和內(nèi)部管理制度、最近三年的財務(wù)報表等材料。

信用企業(yè)資質(zhì)等級的作用

企業(yè)獲得政府扶持的“通行證”：企業(yè)信用評級是企業(yè)獲得政府扶持招商投資、融資擔(dān)保、銀行貸款的重要依據(jù)。
衡量企業(yè)履約能力的“榮譽(yù)證”：它是衡量企業(yè)招投標(biāo)信譽(yù)、綜合能力的重要憑證。
企業(yè)洞察發(fā)展的“導(dǎo)向證”：為企業(yè)洞察社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升現(xiàn)代管理走向國際化提供方向指引。
提升品牌價值的“無形資產(chǎn)證”：有助于企業(yè)提升品牌價值與品牌競爭力。
降低籌募資金成本的“減負(fù)證”：能夠幫助企業(yè)降低籌募資金的成本。
塑造企業(yè)形象的“身份證”：在市場活動中塑造良好的企業(yè)形象。
招投標(biāo)加分：按照財政部2017年87號文解釋，在招投標(biāo)、政府采購等活動中AAA級企業(yè)可獲得5分的加分；AA級企業(yè)可獲得3分的加分；A企業(yè)可獲得1分的加分。
優(yōu)先獲得優(yōu)惠政策：優(yōu)先獲得科技貸款、低息貸款、貼息貸款；優(yōu)先獲得政府津貼、補(bǔ)貼等等。

如何提升信用企業(yè)資質(zhì)等級

企業(yè)需要向第三方評級機(jī)構(gòu)提出信用評級申請，雙方簽訂《信用評級協(xié)議書》。
評級機(jī)構(gòu)會指派信用評級小組，制定評級方案，并向企業(yè)發(fā)出《信用評級資料清單》，企業(yè)需要按照清單準(zhǔn)備相關(guān)資料。
評級小組會對企業(yè)提供的資料進(jìn)行閱讀分析，核查資料的真實性和完整性。確保所收集的信息真實可靠，以便進(jìn)行客觀、全面的評估。
評級小組會將企業(yè)提供的資料、信用機(jī)構(gòu)獲得的全部信息和有關(guān)部門的復(fù)審意見進(jìn)行綜合整理，并依據(jù)評級辦法，對企業(yè)信用狀況進(jìn)行初評。
評級機(jī)構(gòu)會組織專家成立信用評審委員會，對初評結(jié)果進(jìn)行評價，確定企業(yè)信用等級。
評級結(jié)果會在各大媒體上發(fā)布，并出具企業(yè)信用證書、牌匾和報告。

對于中小微企業(yè)來說，還可以從以下方面積累信用：

原生信用：包括企業(yè)成立時間、注冊資本、主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、組織架構(gòu)、股東情況、管理團(tuán)隊等，以及其他公眾可查詢的工商信用信息。企業(yè)定期工商年檢，無行政處罰、法律訴訟(或已結(jié)案)等、股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰、實際控制人/法人無征信異常、注冊資本已實繳等，都是企業(yè)信用積累的一種體現(xiàn)。隨著企業(yè)不斷發(fā)展壯大，所塑造的企業(yè)文化、明晰的企業(yè)定位及未來發(fā)展戰(zhàn)略、樹立的品牌形象、探索出來的獨(dú)具特色的商業(yè)模式、形成的行業(yè)知名度等，這些則屬于企業(yè)成長過程中積累的軟實力，可理解為原生信用的一種拓展，對于中小企業(yè)融資來說都是增信的方面。
財務(wù)信用：依法經(jīng)營，建立比較規(guī)范的財務(wù)管理和財務(wù)報告制度，做到會計報表真實可信、資產(chǎn)實在，提高財務(wù)信息質(zhì)量。
稅務(wù)信用：稅務(wù)信用最直觀的評價指標(biāo)就是企業(yè)納稅信用等級，納稅信用A級納稅人會被《》收錄到守信紅名單，銀行的稅貸產(chǎn)品對企業(yè)納稅等級也會有一定要求。國稅總局和銀保監(jiān)會合作開展“銀稅互動”，將企業(yè)納稅數(shù)據(jù)及納稅信用評級運(yùn)用到中小企業(yè)融資中。
商業(yè)信用：在與上下游客戶的合同履約及債務(wù)的清償上盡量恪守諾言、誠實守信，并與之建立良好的合作伙伴關(guān)系，通過商業(yè)信用的積累提升企業(yè)在行業(yè)內(nèi)的信譽(yù)度。
銀行信用：主動與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)往來、建立良好的信用記錄和信用檔案是與銀行建立授信關(guān)系的基礎(chǔ)。

不同行業(yè)信用企業(yè)資質(zhì)等級的差異

在不同行業(yè)中，信用企業(yè)資質(zhì)等級的評定標(biāo)準(zhǔn)和重點(diǎn)可能會有所不同。例如，在制造業(yè)中，評級的重點(diǎn)可能會放在客戶的生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量、供應(yīng)鏈管理等方面；而在服務(wù)業(yè)中，可能更關(guān)注客戶服務(wù)質(zhì)量、市場口碑、品牌影響力等因素。

建筑行業(yè)的企業(yè)資質(zhì)等級區(qū)別主要體現(xiàn)在以下方面：

等級劃分：如建筑企業(yè)資質(zhì)等級有“甲級、乙級”等劃分。
承接項目范圍：不同等級的企業(yè)所能承接的項目規(guī)模和類型有所不同。

信用評級與資質(zhì)評定也存在區(qū)別：

從評價內(nèi)容上比較，信用評級分析的是企業(yè)或項目的商業(yè)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險，而資質(zhì)評定分析的是企業(yè)的專業(yè)能力。
從評價重點(diǎn)上看，信用評級分析企業(yè)的盈利能力、償債能力，資質(zhì)評定分析的是企業(yè)的資金規(guī)模、技術(shù)實力。
從評價目的對比，信用評級是提供商業(yè)交往、投融資的公證性參考，而資質(zhì)評定是確定行業(yè)準(zhǔn)入、項目承攬資格。
在評價范圍上，信用評級分析的時間長、對象多，而資質(zhì)評定分析的時間短、對象單一。