怎樣查一個(gè)貸款公司的資質(zhì)

一、如何查詢(xún)貸款公司資質(zhì)

要查詢(xún)貸款公司的資質(zhì)，這包括了解相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、查詢(xún)平臺(tái)以及所需的關(guān)鍵信息。

工商登記信息查詢(xún)：可以通過(guò)企查查、天眼查或者當(dāng)?shù)氐墓ど绦姓芾聿块T(mén)網(wǎng)站來(lái)進(jìn)行。這些平臺(tái)能夠提供公司的基本情況，如法人、所在行業(yè)、注冊(cè)資金、公司地址、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼等。以合盈小額貸款(重慶)有限公司為例，通過(guò)這些渠道能夠獲取到詳細(xì)的工商登記信息。

工信部查詢(xún)：app的備案資質(zhì)。能夠了解到貸款app的開(kāi)發(fā)公司、主辦單位性質(zhì)、服務(wù)備案號(hào)及審核日期等重要信息。比如盈小錢(qián)app，

放貸資格查詢(xún)：

- 對(duì)于一般的網(wǎng)貸平臺(tái)，需要判斷貸款公司是否為小額貸款公司。如果是科技公司，通常不具備放貸資格，可通過(guò)天眼查或企查查查看背后是否存在具有放貸資質(zhì)的公司。
- 對(duì)于名稱(chēng)為小額貸款公司的，還需在公司所在的當(dāng)?shù)亟鹑诠芾砭植樵?xún)其是否具有放貸資格。例如，登錄重慶地方金融管理局官網(wǎng)，查詢(xún)小額貸款公司名錄，若能查到該公司，則具備放貸資質(zhì)。
- 對(duì)于消費(fèi)金融公司，需要查看監(jiān)管局同意開(kāi)業(yè)的相關(guān)批復(fù)文件，若沒(méi)有則無(wú)放貸資質(zhì)。比如浙江寧銀消費(fèi)金融股份有限公司，可在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局查詢(xún)其開(kāi)業(yè)情況。

二、貸款公司資質(zhì)查詢(xún)方法

查詢(xún)貸款公司資質(zhì)的方法主要有以下幾種：

• ：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局提供了許可證信息查詢(xún)服務(wù)。在其網(wǎng)站上，可以輸入相關(guān)公司的名稱(chēng)、地址等信息，獲取該公司的金融許可證情況，了解其是否具備合法的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。

• 地方金融管理局查詢(xún)：不同地區(qū)的金融管理局可能會(huì)公布當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司的名錄和相關(guān)信息。例如，廣州市地方金融監(jiān)督管理局會(huì)公布廣州轄區(qū)小額貸款公司名錄情況。

• 專(zhuān)業(yè)信用查詢(xún)平臺(tái)：一些專(zhuān)業(yè)的信用查詢(xún)平臺(tái)，如企查查、天眼查等，能夠提供公司的綜合信用信息，包括工商登記、涉訴情況、經(jīng)營(yíng)異常等，有助于全面了解貸款公司的資質(zhì)和信譽(yù)。

三、查貸款公司資質(zhì)的途徑

以下是查詢(xún)貸款公司資質(zhì)的常見(jiàn)途徑：

• 國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)：這是一個(gè)權(quán)威的平臺(tái)，能夠提供企業(yè)的基本信息、行政許可、行政處罰等內(nèi)容。通過(guò)輸入貸款公司的名稱(chēng)或統(tǒng)一社會(huì)信用代碼，可獲取其工商登記、經(jīng)營(yíng)范圍等關(guān)鍵信息，從而判斷其是否具備從事貸款業(yè)務(wù)的合法資質(zhì)。

• 銀行查詢(xún)：如果您是企業(yè)的股東或合法代表人，可以聯(lián)系企業(yè)所在銀行查詢(xún)企業(yè)的貸款情況。如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、股權(quán)證明等。

• 征信機(jī)構(gòu)查詢(xún)：通過(guò)征信機(jī)構(gòu)（如中國(guó)人民銀行征信中心、各大征信公司等）查詢(xún)企業(yè)的信用報(bào)告。信用報(bào)告中會(huì)包含企業(yè)的貸款記錄、還款情況等信息，但可能需要支付一定費(fèi)用。

四、識(shí)別正規(guī)貸款公司資質(zhì)的要點(diǎn)

識(shí)別一家貸款公司是否正規(guī)，需要關(guān)注以下要點(diǎn)：

• 合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照：任何正規(guī)的貸款公司都應(yīng)在相關(guān)部門(mén)注冊(cè)、登記，具備合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。同時(shí)，要查看公司的經(jīng)營(yíng)范圍是否包含相關(guān)貸款類(lèi)目。

• 合理的利息：貸款利息應(yīng)在合理范圍內(nèi)。若借貸人貸款時(shí)的利息超過(guò)基準(zhǔn)利率的四倍，則可能屬于高利貸，超出部分的利息不受法律保護(hù)。

• 嚴(yán)格的審核流程：正規(guī)貸款公司會(huì)對(duì)借貸人的資格進(jìn)行嚴(yán)格審核，符合申請(qǐng)條件的才具有申請(qǐng)資格。如果審核過(guò)于簡(jiǎn)單隨意，就需要警惕。

• 合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)：正規(guī)貸款中介的合作機(jī)構(gòu)往往是正規(guī)銀行或經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的具有放款資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)。若一味推薦不明網(wǎng)貸，應(yīng)加以防范。

五、貸款公司資質(zhì)審查流程

貸款公司的資質(zhì)審查通常包括以下流程：

1. 準(zhǔn)入條件審查：

   • 審查借款人及擔(dān)保人主體資格，包括法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的真實(shí)性、有效期、年檢情況，以及個(gè)人身份證的真實(shí)性等。

   • 審查項(xiàng)目合法性，如不同行業(yè)所需的許可資質(zhì)，貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家政策等。

   • 審查資信情況，包括借款人的銀行及商業(yè)信用記錄、法定代表人及其配偶和核心管理人員的背景和信用記錄等。

   • 了解借款人股東的實(shí)力及注冊(cè)資金到位情況，審查組織結(jié)構(gòu)是否合理、產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否清晰。

   • 審查借款人申請(qǐng)是否已經(jīng)履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序。

   • 審查客戶(hù)及擔(dān)保人的主體資格、法定代表人的相關(guān)證明材料是否符合規(guī)定。

2. 資料完整性、合法性審查：

   • 審查借款人、擔(dān)保人及具體貸款業(yè)務(wù)有關(guān)資料是否完整、齊備，申報(bào)資料及其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)合法真實(shí)有效。

   • 對(duì)照申報(bào)資料，查看關(guān)鍵資料是否缺漏，如有缺漏應(yīng)有充分說(shuō)明。

   • 審查申請(qǐng)表及借款合同等文件的填寫(xiě)是否符合公司要求，簽名是否清晰完整。

   • 審查貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊全完備，如授信對(duì)象查詢(xún)資料、調(diào)查報(bào)告等。

3. 審查操作流程是否符合規(guī)定：

   • 審查調(diào)查人員是否按規(guī)定履行了實(shí)地調(diào)查職責(zé)，調(diào)查人員與申請(qǐng)人是否為關(guān)系人，授信調(diào)查意見(jiàn)是否客觀(guān)、詳實(shí)，是否按照公司業(yè)務(wù)流程操作。

4. 審查借款用途：

   • 審查借款用途是否合法合規(guī)，是否符合國(guó)家相關(guān)政策，重點(diǎn)審查借款人貸款需求是否真實(shí)合理。

   • 審查人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注貸款用途是否用于借款人正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有無(wú)將借款償還他人欠款的可能。

5. 審查貸款的信用評(píng)級(jí)、金額、期限、利率：

   • 審查信用等級(jí)評(píng)定、授信額度核定、定價(jià)、期限、還款方式等是否符合本公司信貸政策制度。

   • 貸款數(shù)額和貸款期限設(shè)置應(yīng)當(dāng)合理，應(yīng)當(dāng)與申請(qǐng)人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、現(xiàn)金流量、還款能力，生產(chǎn)淡旺季及銷(xiāo)售回款時(shí)間等情況相匹配。

   • 貸款利率應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，并符合監(jiān)管部門(mén)的要求。還款方式應(yīng)當(dāng)與客戶(hù)未來(lái)的現(xiàn)金流相匹配。

6. 審查第一還款：

   • 第一還款是審批發(fā)放貸款的前提和依據(jù)，應(yīng)重點(diǎn)審查申請(qǐng)人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否正常，銷(xiāo)售回款是否及時(shí)。

   • 信審員可以通過(guò)調(diào)查企業(yè)的電、水、氣使用量，企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)合同及執(zhí)行、納稅情況，申請(qǐng)人的銀行現(xiàn)金往來(lái)、個(gè)人儲(chǔ)蓄以及申請(qǐng)人個(gè)人控制資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的情況，以判斷申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況是否正常，是否有穩(wěn)定、充足的還款。

   • 對(duì)于有其他銀行債務(wù)的授信申請(qǐng)人，要審查其以往履約記錄，分析債務(wù)到期時(shí)間，判斷其在償還其他銀行債務(wù)之后是否會(huì)出現(xiàn)資金缺口，是否會(huì)影響生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，是否有充足資金償還貸款。

7. 融資及信用狀況分析：

   • 分析貸款申請(qǐng)人的融資結(jié)構(gòu)、融資渠道、近年的融資狀況、融資擔(dān)保方式、有無(wú)負(fù)債情況、有無(wú)不良記錄等方面的信息。

8. 非財(cái)務(wù)因素審查：

   • 包括企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、行業(yè)分析、行業(yè)地位、產(chǎn)品、生產(chǎn)技術(shù)等的分析審查。

   • 要審查企業(yè)主的信息，包括年齡、受教育程度、婚姻及子女狀況、是否本地人、發(fā)展歷史及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、信用狀況、是否擔(dān)任重要社會(huì)職務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)及負(fù)債狀況、是否存在其他投資、有無(wú)對(duì)外擔(dān)保等。

9. 對(duì)擔(dān)保的審查：

   • 審查擔(dān)保人提交的資料是否齊全完成、是否符合法律和和本機(jī)構(gòu)的要求。

   • 對(duì)保證貸款，要審查保證人的主體資格、信譽(yù)狀況、代償能力、保證的方式和保證責(zé)任、與借款人的關(guān)系及對(duì)借款人的“制約”能力等情況。

   • 分析抵質(zhì)押物是否符合法律規(guī)定及本機(jī)構(gòu)要求，重點(diǎn)審查資產(chǎn)評(píng)估方法是否正確，價(jià)格是否合理，抵質(zhì)押物變現(xiàn)能力強(qiáng)弱，抵押率的計(jì)算是否科學(xué)，對(duì)債權(quán)的保障力度，是否需要另行追加保證擔(dān)?；虻盅何?。

   • 如果是擔(dān)保公司提供擔(dān)保，要審查擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資信及經(jīng)營(yíng)管理情況。

10. 充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)：

    • 審查人員應(yīng)當(dāng)分析、揭示借款人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)收益進(jìn)行分析，判斷風(fēng)險(xiǎn)與收益是否成比例，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施是否合理。

    • 根據(jù)審查結(jié)果，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

11. 提出審查和限制性條款：

    • 審查人員應(yīng)當(dāng)在全面論證、平衡風(fēng)險(xiǎn)收益的基礎(chǔ)上，提出審查，包括授信業(yè)務(wù)的種類(lèi)、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等。