小額信貸公司資質(zhì)

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2024-09-26 10:04:39
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內(nèi)容摘要：小額信貸公司資質(zhì)的定要求小額信貸公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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小額信貸公司資質(zhì)的定要求

小額信貸公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額信貸公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。設(shè)立小額信貸公司需要滿足以下要求：

注冊(cè)資本應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于 3000 萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于 5000 萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的 30%，具有特殊從業(yè)技術(shù)能力和經(jīng)驗(yàn)的發(fā)起人，經(jīng)批準(zhǔn)可以提高其持股比例，但最高不得超過 40%。
有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。
有開展小額貸款業(yè)務(wù)必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和企業(yè)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
按審慎性原則要求的其他條件。

如何判斷小額信貸公司資質(zhì)的優(yōu)劣

判斷小額信貸公司資質(zhì)優(yōu)劣可以從以下幾個(gè)方面考慮：

合規(guī)性：正規(guī)的小額信貸公司應(yīng)具備合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，且營(yíng)業(yè)執(zhí)照中的公司名稱和經(jīng)營(yíng)范圍必須含有“小額貸款”字樣。經(jīng)營(yíng)范圍應(yīng)明確包含“發(fā)放小額貸款”等相關(guān)表述。
服務(wù)對(duì)象和定位：《征求意見稿》強(qiáng)調(diào)小額信貸公司要以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)為主業(yè)，將小微企業(yè)、農(nóng)戶和個(gè)人消費(fèi)者等群體作為主要服務(wù)對(duì)象，進(jìn)一步明確小額信貸公司的基本定位。如果公司偏離這一方向，
客戶資質(zhì)審核：優(yōu)質(zhì)的小額信貸公司在客戶資質(zhì)審核方面會(huì)有嚴(yán)格且科學(xué)的流程。例如，會(huì)查看客戶的征信報(bào)告，確?？蛻魶]有逾期、欠款等不良記錄，信用評(píng)分較高；考察客戶是否有持續(xù)、穩(wěn)定且足以覆蓋還款的收入，如長(zhǎng)期的工作、穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收益等（通過客戶的個(gè)稅，社保，公積金或者經(jīng)營(yíng)流水等可以體現(xiàn)）；評(píng)估客戶的負(fù)債水平，總負(fù)債與資產(chǎn)的比例應(yīng)合理，不存在高額債務(wù)負(fù)擔(dān)；關(guān)注客戶的就業(yè)或經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，工作單位可靠或企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有較長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)歷史且前景樂觀；了解客戶的資產(chǎn)狀況，擁有一定的資產(chǎn)，如房產(chǎn)、車輛、存款等，可作為還款保障；判斷客戶的還款意愿，通過以往的信用表現(xiàn)或溝通交流等判斷其有主動(dòng)按時(shí)還款的意愿；考慮客戶的教育背景和職業(yè)資質(zhì)，較高的教育程度或?qū)I(yè)資質(zhì)通常也可作為一個(gè)參考因素。

小額信貸公司資質(zhì)審核的流程

小額信貸公司資質(zhì)審核通常包括以下流程：

擬申報(bào)設(shè)立小額信貸公司的企業(yè)法人向縣（市、區(qū)）政府提交申請(qǐng)及相關(guān)資料，縣（市、區(qū)）政府指定部門（金融辦）審核同意后，縣（市、區(qū)）政府向市（州）政府報(bào)送請(qǐng)示文件。同時(shí)，縣（市、區(qū)）政府指定部門（金融辦）在省小額信貸信息服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“信息服務(wù)平臺(tái)”）上分名目掃描提交該小額貸款公司申報(bào)材料。擬設(shè)立的小額貸款公司可通過縣（市、區(qū)）政府指定部門（金融辦）向省金融數(shù)據(jù)公司申請(qǐng)公司賬號(hào)，進(jìn)入信息服務(wù)平臺(tái)查詢審核進(jìn)展情況。
市（州）政府受理縣（市、區(qū)）政府報(bào)送的請(qǐng)示文件后，由市（州）小貸聯(lián)席會(huì)議辦公室（金融辦）在信息服務(wù)平臺(tái)上接收該小額貸款公司申報(bào)材料并通過網(wǎng)絡(luò)授權(quán)市（州）小貸聯(lián)席會(huì)議成員單位進(jìn)行在線審核。

國(guó)內(nèi)知名小額信貸公司的資質(zhì)情況

2024 年 6 月末，全國(guó)共有小額貸款公司 5428 家。貸款余額 7581 億元，上半年減少 100 億元。但關(guān)于具體的國(guó)內(nèi)知名小額信貸公司的詳細(xì)資質(zhì)情況，需要進(jìn)一步查閱相關(guān)權(quán)威數(shù)據(jù)和報(bào)告。

小額信貸公司資質(zhì)相關(guān)的政策法規(guī)

與小額信貸公司資質(zhì)相關(guān)的政策法規(guī)主要包括：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23 號(hào)），就小額貸款公司的性質(zhì)、設(shè)立、資金和運(yùn)用等相關(guān)問題進(jìn)行規(guī)定。
銀監(jiān)會(huì)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，明確了小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入條件、改制工作的程序和要求、監(jiān)督管理要求等。
中國(guó)人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提到網(wǎng)絡(luò)小額貸款相關(guān)內(nèi)容。
國(guó)務(wù)院法制辦《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳在 2020 年 9 月發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》是小貸監(jiān)管的最新依據(jù)。
央行發(fā)布的《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例(草案征求意見稿)》，明確了小額貸款公司等地方金融組織的定義、設(shè)立審批、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、監(jiān)督管理等事項(xiàng)。