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2024-09-27 09:32:45
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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招行辦卡是會審查開戶資質(zhì)的。
在當前的金融監(jiān)管環(huán)境下，為了防范金融風險、打擊洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動，保障客戶的資金安全和合法權(quán)益，招商銀行在辦理銀行卡業(yè)務時，會對開戶資質(zhì)進行嚴格的審查。
審查的目的在于確認申請人的身份真實有效，開戶意愿真實合理，以及所提供的信息完整準確。具體來說，招行會通過問詢了解、視情況查驗審核輔助信息、輔助證明材料等方式開展客戶身份識別和盡職調(diào)查，審核開戶證明文件和相關(guān)信息的真實性、完整性和有效性，以及本人真實開戶意愿。
例如，對于個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，個人拒絕出示的；個人組織他人同時或者分批開立賬戶的；有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的，招行有權(quán)拒絕開戶。
招行信用卡的審核流程大致如下：
銀行收到申請資料后，系統(tǒng)審核評分分為好幾個環(huán)節(jié)，包括征信分析，賬單分析，總授信分析，負債分析，身份真實性分析等等，每審核通過1或2個環(huán)節(jié)了，就會更新一個審核時間。
系統(tǒng)審核完成后，會給出批卡判斷：不達標則不批卡；達標則建議額度。不達標的，就會更新為：本次信用卡申請暫未通過審核；達標的，就會出名字，然后進行人工審核。
人工審核時，就會給部分申請人打電話進行進一步核實，然后最后給出審核結(jié)果：不達標則不批卡；達標則審核通過。不達標的，就會更新為：本次信用卡申請暫未通過審核；達標的，只需要等待廁所大法，系統(tǒng)更新即可。
招行開戶資質(zhì)對辦卡有著重要的影響。
一方面，如果申請人的開戶資質(zhì)存在問題，如身份信息不明確、信用記錄不良、提供虛假資料等，可能導致辦卡申請被拒絕。
另一方面，如果申請人能夠提供充分、真實、有效的開戶資質(zhì)證明，如穩(wěn)定的收入、良好的信用記錄、充足的資產(chǎn)證明等，有助于提高辦卡的成功率和獲得更高的信用額度。
招行辦卡與開戶資質(zhì)密切相關(guān)。
近年來，銀行卡買賣和冒名開戶現(xiàn)象猖獗，與洗錢、電信詐騙等犯罪活動密切相關(guān)。因此，人行公安等監(jiān)管部門要求銀行加強防范，對開戶資質(zhì)進行嚴格審核。
招行遵循相關(guān)規(guī)定，在辦卡過程中審核開戶資質(zhì)，以確保申請人身份真實、開戶意愿合理、所提供信息準確完整。只有符合開戶資質(zhì)要求的申請人，才能順利辦理招行的銀行卡。
招行辦卡的開戶資質(zhì)要求如下：
個人客戶可通過招行網(wǎng)點柜面、可視柜臺等渠道申請開立I類、II類個人銀行賬戶，或通過手機銀行APP等渠道申請開立一網(wǎng)通II、III類賬戶?？蛻羯暾堥_戶時需提供本人真實有效的身份證明文件，完整提供本人身份基本信息。
居住在境內(nèi)的16周歲以上的中國公民，應出具居民身份證；居住在境內(nèi)的16歲以下中國公民應由監(jiān)護人代理開戶，出具監(jiān)護人有效身份證件、監(jiān)護關(guān)系證明以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。
香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內(nèi)地通行證或中華人民共和國港澳居民居住證；臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或中華人民共和國臺灣居民居住證。
定居國外的中國公民，可出具中國護照及定居國外的相關(guān)證明。
外國公民應出具護照；獲得在中國永久居留資格的外國人，可出具外國人永久居留證（視乎身份識別需要可能酌情要求提供外國護照）。外國邊民按邊貿(mào)結(jié)算規(guī)定辦理，可出具所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》。
按照國家法律法規(guī)，遵循“了解你的客戶”的原則，招行有權(quán)對個人客戶開戶身份證件和身份信息進行審核。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號），招行有權(quán)加強對異常開戶行為的審核，有下列情形之一的，招行有權(quán)拒絕開戶：
對個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，個人拒絕出示的。
個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。
有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。
補充信息
關(guān)于儲蓄卡金卡
關(guān)于開戶流程
銀行受理審核：網(wǎng)點受理申請后，將核對身份，并檢查資料是否齊全，申請書是否填寫正確。數(shù)字證書領(lǐng)取：系統(tǒng)自動發(fā)送短信或郵件通知進行系統(tǒng)管理員用戶注冊。
提出開戶申請——開戶經(jīng)辦人盡職調(diào)查——網(wǎng)點柜面/可視柜臺辦理開戶。開戶申請方式包括直接在營業(yè)網(wǎng)點柜面或可視柜臺渠道提出，或通過線上渠道申請，如官網(wǎng)、APP等。
辦理資質(zhì)許可，所屬行業(yè)不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向?qū)I(yè)的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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