如何辦理儲值卡資質(zhì)

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2024-09-29 09:28:49
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內(nèi)容摘要：辦理儲值卡資質(zhì)的流程辦理儲值卡資質(zhì)一般需要以下流程：準備材料：包括《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（副本）復印件、...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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辦理儲值卡資質(zhì)的流程

辦理儲值卡資質(zhì)一般需要以下流程：

準備材料：包括《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（副本）復印件、統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照或組織機構(gòu)代碼證、經(jīng)審計機構(gòu)審計的上一年度財務報表及合并財務報表（加蓋公章）、實體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本、單用途卡業(yè)務和資金管理制度、單用途卡購卡章程和協(xié)議、資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議等。對于集團發(fā)卡企業(yè)，還需提交集團股權(quán)關(guān)系說明；品牌發(fā)卡企業(yè)需提交企業(yè)標志、注冊商標所有權(quán)或排他使用權(quán)證明。發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應提交外商投資企業(yè)批準證書復印件、。
確定備案機關(guān)：根據(jù)企業(yè)類型，集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門備案；規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地設區(qū)的市人民政府商務主管部門備案；其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府商務主管部門備案。
提交材料：將準備好的材料提交至相應的備案機關(guān)或其指定的商業(yè)銀行代理受理窗口。
審核：備案機關(guān)在收到申請材料后會對預付卡業(yè)務進行審核，時間一般需要1-2個月。
反饋：審核通過后，備案機關(guān)會向發(fā)卡機構(gòu)反饋書面同意備案函件。
發(fā)行使用：取得備案同意后，發(fā)卡機構(gòu)方可正式發(fā)行預付卡并投入使用。
后續(xù)監(jiān)管：預付卡發(fā)行后，發(fā)卡機構(gòu)需接受相關(guān)部門的監(jiān)管，定期報送各類監(jiān)管報表。

儲值卡資質(zhì)辦理的條件

辦理儲值卡資質(zhì)通常需要滿足以下條件：

行業(yè)范圍：從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務業(yè)的企業(yè)法人。
規(guī)模要求：
- 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)上一會計年度年營業(yè)收入500萬元以上；工商注冊登記不足一年、注冊資本在100萬元以上。
- 由于各地法規(guī)可能不同，需詳詢當?shù)厣虅詹?，以當?shù)厣虅詹科髽I(yè)標準為準。
備案通道差異：
- 集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門備案。
- 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地設區(qū)的市人民政府商務主管部門備案。
- 其他發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府商務主管部門備案。

儲值卡資質(zhì)辦理所需材料

辦理儲值卡資質(zhì)所需材料通常包括以下方面：

《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》。
《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（副本）復印件。
統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照或組織機構(gòu)代碼證。
經(jīng)審計機構(gòu)審計的上一年度財務報表及合并財務報表（加蓋公章），但工商注冊登記不足一年的集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)除外。
實體卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本。
單用途卡業(yè)務、資金管理制度。
單用途卡購卡章程、協(xié)議。
資金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議。
與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本及售卡企業(yè)清單。
集團發(fā)卡企業(yè)提交集團股權(quán)關(guān)系說明；品牌發(fā)卡企業(yè)提交企業(yè)標志、注冊商標所有權(quán)或排他使用權(quán)證明。
發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應提交外商投資企業(yè)批準證書復印件。

儲值卡資質(zhì)辦理的注意事項

在辦理儲值卡資質(zhì)時，需要注意以下事項：

備案時間：發(fā)卡企業(yè)應在開展單用途卡業(yè)務之日起30日內(nèi)在商務部門進行備案。
協(xié)議與章程：備案發(fā)卡企業(yè)要向購卡人提供單用途卡章程或應購卡人要求簽訂購卡協(xié)議，明確章程和協(xié)議中須包括單用途卡購買、充值、使用、退卡、掛失、轉(zhuǎn)讓的方式，以及收費項目和標準等內(nèi)容，防止因約定不明確、協(xié)議不完整、持卡人不知情等，導致持卡人利益受到侵害。
卡的有效期：記名卡不得設有效期，不記名卡有效期不得少于3年；對超過有效期尚有資金余額的不記名卡應提供激活、換卡等配套服務。
部門職責：單用途商業(yè)預付卡管理涉及多部門職責，相關(guān)聯(lián)的法規(guī)有《合同法》、《消費者權(quán)益保護法》、《侵害消費者權(quán)益行為處罰辦法》、《工商行政管理部門處理消費者投訴辦法》、《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》等。以北京市為例，商務部門負責受理發(fā)卡企業(yè)的備案、資金存管、實名登記、非現(xiàn)金購買、限額發(fā)行等舉報投訴。

儲值卡資質(zhì)辦理的相關(guān)法規(guī)

與儲值卡資質(zhì)辦理相關(guān)的法規(guī)主要包括：

《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》：為加強單用途商業(yè)預付卡管理，維護當事人合法權(quán)益，防范資金風險，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)制定。其中明確了單用途商業(yè)預付卡的定義、適用范圍、管理模式等內(nèi)容。
《北京市單用途預付卡管理條例》：對北京市單用途預付卡的管理進行了規(guī)定，包括政府監(jiān)管職責、經(jīng)營者義務、消費者權(quán)益保護等方面。

不同行業(yè)儲值卡資質(zhì)辦理的差異

不同行業(yè)在辦理儲值卡資質(zhì)時存在一定的差異：

適用范圍：商務部發(fā)布的《單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行）》將零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)列入調(diào)整范圍，在分類表以外的行業(yè)，如教育、旅游、健身類企業(yè)和個體工商戶，不適用本《管理辦法》。
存管資金比例：規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的20%；集團發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的30%；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的40%。
發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的區(qū)別：售卡企業(yè)承擔單用途卡的銷售，并不實際擁有預收資金的所有權(quán)，預收資金仍屬于發(fā)卡企業(yè)。發(fā)卡企業(yè)是集團的母公司或品牌的授權(quán)方，而售卡企業(yè)是集團的子公司或品牌的被授權(quán)方。