幫助企業(yè)取得貸款資質(zhì)

企業(yè)貸款資質(zhì)的要求

企業(yè)貸款資質(zhì)的要求較為復(fù)雜，涵蓋多個(gè)方面。以下是一些常見(jiàn)的要求：

• 信用狀況：企業(yè)和企業(yè)控制人的信用記錄良好，包括稅務(wù)評(píng)價(jià)、征信報(bào)告等。例如，企業(yè)的納稅信用等級(jí)應(yīng)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，如近兩年納稅信用等級(jí)B及以上。

• 經(jīng)營(yíng)狀況：企業(yè)需有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)，具備完善的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、清晰的資金流向、合理的行業(yè)規(guī)劃布局等。比如，持續(xù)經(jīng)營(yíng)3年以上，近兩年保持盈利。

• 財(cái)務(wù)指標(biāo)：銀行會(huì)分析企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等，并與行業(yè)平均值比較。還會(huì)關(guān)注盈利能力指標(biāo)，如主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率、息稅前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率等；經(jīng)營(yíng)效率指標(biāo)，如存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等；短期償債能力指標(biāo)，如現(xiàn)金保障倍數(shù)、留存現(xiàn)金流與總資本支出比、息稅前利潤(rùn)利息保障倍數(shù)、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等；長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)，如資產(chǎn)負(fù)債率、調(diào)整后的資產(chǎn)負(fù)債率、總有息債務(wù)/留存現(xiàn)金流等。

• 納稅和開(kāi)票情況：納稅貸要求企業(yè)最近三年的納稅額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，且當(dāng)年年度最低年納稅在2萬(wàn)以上；開(kāi)票貸要求企業(yè)年開(kāi)票額大于200萬(wàn)。

• 抵押物或擔(dān)保：企業(yè)可以提供房產(chǎn)等抵押物，或者有資信的第三方提供擔(dān)保。

如何提升企業(yè)滿足貸款資質(zhì)的條件

企業(yè)可以通過(guò)以下多種方式提升滿足貸款資質(zhì)的條件：

• 優(yōu)化信用記錄：企業(yè)和企業(yè)控制人應(yīng)注重自身的信用狀況，保持良好的稅務(wù)評(píng)價(jià)和征信記錄。按時(shí)足額納稅，及時(shí)償還債務(wù)，避免逾期和不良記錄的產(chǎn)生。

• 改善經(jīng)營(yíng)狀況：完善企業(yè)的財(cái)務(wù)制度，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、透明。規(guī)范上下游的開(kāi)票數(shù)據(jù)，做到貨物、資金、發(fā)票三流一致。制定合理的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，提升企業(yè)在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

• 合理利用資產(chǎn)：除了固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，還應(yīng)充分激活流動(dòng)資產(chǎn)，如應(yīng)收賬款、投資合同、產(chǎn)品訂單等，以獲取更多的資金支持。

• 把握貸款時(shí)機(jī)：關(guān)注國(guó)家金融政策的動(dòng)態(tài)，在有利的政策環(huán)境下申請(qǐng)貸款，不僅能提高成功率，還可能享受額度和利率上的優(yōu)惠。

• 完善財(cái)務(wù)報(bào)表：建立健全的財(cái)務(wù)報(bào)表制度，由專業(yè)的財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)，確保報(bào)表詳細(xì)、準(zhǔn)確、透明，為銀行評(píng)估企業(yè)的還款能力提供有力依據(jù)。

• 發(fā)掘內(nèi)部軟資產(chǎn)：對(duì)于新科技型的中小微企業(yè)，應(yīng)充分展示其專利權(quán)、開(kāi)發(fā)軟件著作權(quán)、專利發(fā)明、設(shè)計(jì)方案專利權(quán)等，以證明企業(yè)的發(fā)展?jié)摿瓦€款能力。

• 借助質(zhì)量融資增信：以企業(yè)具備的質(zhì)量能力、資質(zhì)等質(zhì)量要素為依據(jù)，建立增信機(jī)制，如質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎(chǔ)和質(zhì)量創(chuàng)新等方面，提高企業(yè)的融資可得性和便利性。

• 尋求專業(yè)幫助：尋找專業(yè)的貸款經(jīng)紀(jì)人，他們能根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，為企業(yè)量身定制合適的貸款方案，提高貸款通過(guò)率。

成功幫助企業(yè)取得貸款資質(zhì)的案例分析

以下是一些成功幫助企業(yè)取得貸款資質(zhì)的案例，從中可以出一些有益的經(jīng)驗(yàn)：

• 招商銀行案例：福州經(jīng)營(yíng)一家金屬制品公司的林先生，其在招行的“生意貸”到期且有繼續(xù)用款需求時(shí)，實(shí)現(xiàn)了“無(wú)還本續(xù)貸”，并且招行根據(jù)企業(yè)實(shí)地核實(shí)情況，給出了“先息后本”的還款方式，還下調(diào)了貸款利率，降低了轉(zhuǎn)貸成本和月供還款壓力。

• 招商銀行案例：招行與圓通速遞達(dá)成“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”合作，為其提供普惠金融、供應(yīng)鏈融資等全息金融支持，協(xié)助加強(qiáng)其網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性，保障全網(wǎng)員工和加盟伙伴的就業(yè)。

• 招商銀行案例：深圳創(chuàng)業(yè)者姚先生申請(qǐng)了招行的“鵬創(chuàng)貸”，提交資料1天后40萬(wàn)資金審批通過(guò)，貸款采用按月付息，到期還本的還款方式，結(jié)合政府貼息政策，實(shí)際年化利率僅 %。

• 招商銀行案例：招商銀行零售信貸工廠為小微客戶開(kāi)通“審批綠色通道”，節(jié)假日受理發(fā)放小微貸款，為受疫情影響地區(qū)及有特殊時(shí)效的客戶開(kāi)通“跟單快批”通道，保證小微貸款快速審放。

不同類型企業(yè)取得貸款資質(zhì)的策略

不同類型的企業(yè)在取得貸款資質(zhì)時(shí)，可以采取不同的策略：

• 中小企業(yè)：中小企業(yè)可以重點(diǎn)關(guān)注信用貸款，如納稅貸、開(kāi)票貸等，通過(guò)誠(chéng)信納稅、穩(wěn)定開(kāi)票來(lái)滿足貸款條件。同時(shí)，可以利用企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押貸款。

• 大型企業(yè)：大型企業(yè)通常具有較強(qiáng)的資產(chǎn)實(shí)力，可以提供房產(chǎn)、商業(yè)資產(chǎn)等作為抵押物，申請(qǐng)大額的抵押貸款。大型企業(yè)的信用評(píng)級(jí)較高，也更容易獲得銀行的授信。

• 新科技型企業(yè)：新科技型企業(yè)應(yīng)突出其專利技術(shù)、研發(fā)成果等軟資產(chǎn)，展示企業(yè)的創(chuàng)新能力和發(fā)展?jié)摿?，以獲得銀行的支持。同時(shí)，可以關(guān)注政府針對(duì)此類企業(yè)的扶持政策和專項(xiàng)貸款。

辦理企業(yè)貸款資質(zhì)的流程和注意事項(xiàng)

辦理企業(yè)貸款資質(zhì)一般包括以下流程和注意事項(xiàng)：

• 申請(qǐng)準(zhǔn)備：

  • 明確貸款需求：確定貸款的金額、用途、期限等。

  • 選擇貸款機(jī)構(gòu)：根據(jù)企業(yè)自身?xiàng)l件和需求，選擇合適的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。

  • 準(zhǔn)備申請(qǐng)材料：通常包括企業(yè)的基本資料，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程等；財(cái)務(wù)資料，如經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)表、納稅證明等；貸款用途證明；抵（質(zhì)）押物相關(guān)材料；保證人的相關(guān)證明文件等。

• 銀行內(nèi)部審理：

  • 貸前調(diào)查：客戶經(jīng)理對(duì)企業(yè)進(jìn)行初步了解，收集材料，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)和異常項(xiàng)進(jìn)行盡職調(diào)查，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。

  • 審批：銀行按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則，對(duì)貸款進(jìn)行最終決策，審查材料的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及規(guī)避措施。

  • 合同簽訂：審批通過(guò)后，銀行和企業(yè)簽署合同，授信生效。

• 放款與管理：

  • 放款：企業(yè)提交所有要求材料后，銀行放款。

  • 貸款管理：銀行在貸款發(fā)放期間定期對(duì)企業(yè)進(jìn)行檢查，跟蹤企業(yè)基本情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

注意事項(xiàng)：

• 操作周期一般為20個(gè)工作日左右，企業(yè)應(yīng)提前規(guī)劃好時(shí)間。

• 操作費(fèi)用參照銀行同期貸款利率。

• 企業(yè)應(yīng)盡可能在一家銀行開(kāi)展大部分資金業(yè)務(wù)，以獲取更高額度和更低利率的貸款。

• 銀行會(huì)對(duì)貸款用途和方式進(jìn)行全程監(jiān)控，企業(yè)必須按規(guī)定使用貸款并按時(shí)還本付息。

• 在短期貸款到期一周之前、中長(zhǎng)期貸款到期一個(gè)月之前，銀行會(huì)向企業(yè)發(fā)送還本付息通知單，企業(yè)應(yīng)提前籌備資金。