嚴把企業(yè)貸款資質(zhì)

內(nèi)容摘要：企業(yè)貸款資質(zhì)的標準企業(yè)貸款資質(zhì)的標準因貸款類型和金融機構(gòu)的要求而有所不同。以下是一些常見的標準：企業(yè)信用貸款方面：納稅貸：企業(yè)最近...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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企業(yè)貸款資質(zhì)的標準

企業(yè)貸款資質(zhì)的標準因貸款類型和金融機構(gòu)的要求而有所不同。以下是一些常見的標準：

企業(yè)信用貸款方面：
- 納稅貸：企業(yè)最近三年的納稅額是重要考量因素，且當(dāng)年年度最低年納稅在2萬以上。
- 貸款期限通常為1-3年，貸款額度在10-500萬之間，貸款年利息根據(jù)申請機構(gòu)不同，在標準銀行可申請到 %~ %左右。
建設(shè)銀行經(jīng)營貸款：申請人年齡、經(jīng)營主體、貸款用途、征信記錄、還款能力等方面都有要求。
企業(yè)要求：公司成立2年以上、注冊資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人，年銷售額不能超過一個億。無欠繳稅款且稅額不為負數(shù)，企業(yè)近24個月誠信繳稅，近12個月納稅總額在5萬元（含）以上，近3個月至少有1次繳稅行為，納稅等級為A/B/M級。法人（持股50%以上）或持股50%以上的股東申請。

嚴格把控企業(yè)貸款資質(zhì)需要從多個方面入手：

執(zhí)行貸款過程中嚴格考察貸款人的能力，降低貸款風(fēng)險。
各銀行會對貸款工作進行等級劃分，嚴格考察和監(jiān)測不良貸款。
加強與貸款客戶溝通，控制在過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險問題。
嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度，確?！叭椤辟|(zhì)量，是防范貸款風(fēng)險的根本環(huán)節(jié)，是及時準確預(yù)警貸款風(fēng)險和消除貸款風(fēng)險的基礎(chǔ)保證。貸前調(diào)查要全面化，包括加強客戶資質(zhì)和信用狀況審核，關(guān)注客戶獲得經(jīng)營性貸款借款人資格的時間，審慎發(fā)放僅以企業(yè)實際控制人身份申請的個人貸款等。
全面地來看，審查工作可以分成三個部分：第一部分是對于工作流程的把控，包括資料完整性審查和信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性審查等；第二部分是對于企業(yè)或項目實質(zhì)風(fēng)險的把控，包括客戶基本情況、經(jīng)營管理情況、財務(wù)狀況等；第三部分主要是對信貸收益的審查。

企業(yè)貸款資質(zhì)的審核流程通常包括以下步驟：

企業(yè)要求方面：公司成立2年以上、注冊資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人，年銷售額不能超過一個億。無欠繳稅款且稅額不為負數(shù)，企業(yè)近24個月誠信繳稅，近12個月納稅總額在5萬元（含）以上，近3個月至少有1次繳稅行為，納稅等級為A/B/M級。法人（持股50%以上）或持股50%以上的股東申請。
銀行內(nèi)部貸款審理流程：
- 貸前調(diào)查：客戶經(jīng)理初步了解后，認為企業(yè)初步符合貸款條件，向企業(yè)提供需收集相關(guān)材料清單。初步分析材料，對材料中需要了解的重點項和異常項進行盡職調(diào)查。寫出調(diào)查報告，交由部門負責(zé)人。
- 申請流程包括準備資料、提出申請、銀行審核、審批結(jié)果、發(fā)放貸款和貸后管理。注意事項包括了解利率和還款方式、謹慎填寫申請資料、合理規(guī)劃還款計劃、關(guān)注信用記錄和遵守法律法規(guī)。

常見的企業(yè)貸款資質(zhì)問題包括：

解決辦法包括：

以下是一些成功嚴格把控企業(yè)貸款資質(zhì)的案例：

中小企業(yè)貸款成功的案例中，有的采用理財產(chǎn)品質(zhì)押放流貸的方式，控制手段就是做好理財產(chǎn)品的質(zhì)押手續(xù)，然后放款。
成功案例中的企業(yè)往往通過多元化的融資渠道來獲取資金支持，如除了傳統(tǒng)銀行貸款外，還通過股權(quán)融資、風(fēng)險投資等方式獲取了資金。這種多元化的融資渠道有助于降低融資的風(fēng)險，確保企業(yè)能夠靈活應(yīng)對市場變化。
成功案例中的企業(yè)通常能夠制定出靈活而合理的還款計劃，與貸款機構(gòu)協(xié)商制定符合企業(yè)現(xiàn)金流狀況的還款計劃，確保了還款的及時性和合理性。這種靈活的還款計劃有助于減輕企業(yè)還款的壓力，提高還款的成功率。
某企業(yè)依托地理生態(tài)優(yōu)勢，用10余年時間潛心打造集飼草種植、飼料加工、專屬牧場奶牛養(yǎng)殖、現(xiàn)代化乳品加工廠于一體的產(chǎn)業(yè)集群，并要求上下游合作企業(yè)通過相關(guān)質(zhì)量保證資質(zhì)認證。先后成立質(zhì)量部、技術(shù)研發(fā)部、實驗室等部門，建立多個工廠實驗室，對原材料、加工、包裝、貯存直至銷售等過程設(shè)立411道檢測項目，不斷提高奶粉質(zhì)量，實現(xiàn)了企業(yè)59年“零安全事故”。