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2024-10-09 08:50:14
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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金融行業(yè)公司資質(zhì)是指金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)所必須具備的條件和要求，它是金融機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營和參與市場競爭的重要依據(jù)。金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)涵蓋了多個(gè)方面，如證券公司的集中交易系統(tǒng)、網(wǎng)上交易系統(tǒng)、銀證（第三方存管）系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)、行情系統(tǒng)、融資融券系統(tǒng)等；期貨公司的集中交易系統(tǒng)、網(wǎng)上交易系統(tǒng)、銀期轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)、行情系統(tǒng)、風(fēng)控系統(tǒng)等；基金管理公司的注冊登記系統(tǒng)、基金估值等。金融牌照，即金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，是批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的正式文件。目前金融許可證由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等部門分別頒發(fā)。金融監(jiān)管根據(jù)時(shí)段劃分為事前監(jiān)管、事中監(jiān)管、事后監(jiān)管，市場準(zhǔn)入制度是事前監(jiān)管的核心，金融許可證則是市場準(zhǔn)入制度的常態(tài)表現(xiàn)。中國現(xiàn)有金融業(yè)態(tài)，是從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)衍生而出，逐漸發(fā)展壯大，從而形成各項(xiàng)新興金融業(yè)務(wù)，其中有些已被納入監(jiān)管范圍，如采用牌照制或備案制監(jiān)管，有些則還在野蠻生長。金融公司必須是合法注冊的企業(yè)，擁有有效的營業(yè)執(zhí)照。在中國，這意味著需要通過工商局的審批，并符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。金融公司還需要根據(jù)其業(yè)務(wù)性質(zhì)，向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請相應(yīng)的經(jīng)營許可。例如，消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備一定的條件，如具有 5 年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)；最近 1 個(gè)會計(jì)年度末總資產(chǎn)不低于 5000 億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；財(cái)務(wù)狀況良好，最近 2 個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利；信譽(yù)良好，最近 2 年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股等。
評估金融公司的業(yè)務(wù)狀況有多種方法和指標(biāo)。標(biāo)普信用評級(中國)對金融公司業(yè)務(wù)狀況的評估方法和指標(biāo)，包括業(yè)務(wù)穩(wěn)定性、業(yè)務(wù)多樣性和公司治理、管理與戰(zhàn)略等子因素。以及業(yè)務(wù)狀況評估的分?jǐn)?shù)表。資產(chǎn)評估專家指引第 1 號——金融企業(yè)評估中應(yīng)關(guān)注的金融，并根據(jù)不同類型金融企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，制定了不同金融企業(yè)所適用的金融監(jiān)管指標(biāo)。對金融企業(yè)進(jìn)行評估，應(yīng)充分考慮現(xiàn)行金融監(jiān)管法規(guī)對金融企業(yè)價(jià)值的影響。金融企業(yè)國有資產(chǎn)評估報(bào)告指南指出，出具金融企業(yè)國有資產(chǎn)評估報(bào)告，應(yīng)當(dāng)遵守本指南。本指南所稱金融企業(yè)，是指占有國有資產(chǎn)并取得金融業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)、金融控股公司以及其他從事金融類業(yè)務(wù)的企業(yè)。為指導(dǎo)評估機(jī)構(gòu)執(zhí)行金融企業(yè)評估業(yè)務(wù)，提升評估行業(yè)服務(wù)質(zhì)量，在財(cái)政部金融司指導(dǎo)下，中國資產(chǎn)評估協(xié)會組織專家制定了《資產(chǎn)評估專家指引第 4 號——金融企業(yè)市場法評估模型與參數(shù)確定》。評估金融服務(wù)公司的可靠性，可以查看公司的資質(zhì)和監(jiān)管許可，正規(guī)的金融服務(wù)公司通常需要獲得相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)和許可。金融投資企業(yè)信用評級方法及模型適用的金融投資企業(yè)須滿足一定條件，如公司金融類業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入比重不低于 50%等。
不同類型的金融公司，在設(shè)立和運(yùn)營過程中需要滿足的資質(zhì)條件各有差異。金融公司的運(yùn)營離不開充足的資金支持。根據(jù)不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)，金融公司可能需要滿足一定的注冊資本要求。例如，根據(jù)《商業(yè)銀行法》，在中國設(shè)立商業(yè)銀行，注冊資本不得低于 10 億元人民幣。除了注冊資本外，金融公司還需要保持良好的財(cái)務(wù)狀況，確保資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》，授權(quán)央行對金融控股公司開展市場準(zhǔn)入管理并組織實(shí)施監(jiān)管。央行正式對外發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，規(guī)定了金融控股公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。中華人民共和國境內(nèi)的非金融企業(yè)、自然人以及經(jīng)認(rèn)可的法人控股或者實(shí)際控制兩個(gè)或者兩個(gè)以上不同類型金融機(jī)構(gòu)，具有相關(guān)情形的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融控股公司。金融機(jī)構(gòu)的類型包括商業(yè)銀行（不含村鎮(zhèn)銀行）、金融租賃公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、證券公司、公募基金管理公司、期貨公司、人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、國務(wù)院金融管理部門認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)等?！督鹂剞k法》實(shí)施后，擬實(shí)質(zhì)控制兩個(gè)或兩個(gè)以上不同類型金融機(jī)構(gòu)，符合金融控股公司設(shè)立情形的，也應(yīng)當(dāng)向人民銀行提出申請。獲批準(zhǔn)的金融控股公司，憑人民銀行頒發(fā)的金融控股公司許可證向市場監(jiān)督管理部門辦理登記，名稱中應(yīng)當(dāng)包含“金融”字樣。
金融牌照是現(xiàn)代金融業(yè)中非常重要的一種資質(zhì)，它代表著一個(gè)企業(yè)在金融領(lǐng)域的合法地位和經(jīng)營權(quán)限。獲得金融牌照對企業(yè)來說具有重大意義，不僅能夠增加市場競爭力，還帶來更多機(jī)遇和發(fā)展空間。傳統(tǒng)的金融控股集團(tuán)，通過集團(tuán)子公司獲取不同行業(yè)的牌照來占領(lǐng)各個(gè)金融領(lǐng)域的市場，但螞蟻金服在短短的兩年間，就已經(jīng)完成了全牌照的布局，甚至在某些新興的產(chǎn)品領(lǐng)域上已經(jīng)遙遙領(lǐng)先最早最全的金控集團(tuán)－中信集團(tuán)。金融行業(yè)及證書的那些事兒（上篇）指出，在金融行業(yè)，有些證書是作為從業(yè)人員所必須具有的門檻、有些證書則是作為專業(yè)人員具有某方面水平的證明。作為一個(gè)“來錢快”的行業(yè)，很多人都會想擠進(jìn)去，那么證書就是給自己鍍金加分的其中一種方式。無論是銀行、證券公司還是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，都深知資質(zhì)認(rèn)證的重要性，它不僅僅是一種形式，更是一種實(shí)力的象征和市場競爭的利劍。資質(zhì)認(rèn)證，作為金融行業(yè)的重要標(biāo)識，背后蘊(yùn)含著深刻的商業(yè)邏輯和行業(yè)規(guī)范。它是金融機(jī)構(gòu)參與市場競爭的“入場券”。
獲取金融行業(yè)公司資質(zhì)需要遵循一定的流程和要求。國家金融監(jiān)督管理總局提供金融許可證信息，顯示了監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)頒（換）發(fā)許可證的制證日期和批準(zhǔn)成立日期等信息。金融機(jī)構(gòu)自此具有開展金融業(yè)務(wù)的一般資質(zhì)，其他具體新增業(yè)務(wù)以監(jiān)管部門的規(guī)定為準(zhǔn)。商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備一定的條件。目前，包括銀行、保險(xiǎn)、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、第三方支付牌照、小額貸款、典當(dāng)?shù)取?/p>
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