放貸公司要什么資質(zhì)

內(nèi)容摘要：放貸公司所需資質(zhì)放貸公司所需資質(zhì)取決于其業(yè)務(wù)類型和監(jiān)管要求。一般來說，主要包括以下方面：金融許可證：這是從事金融放貸業(yè)務(wù)的重要憑證...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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放貸公司所需資質(zhì)

放貸公司所需資質(zhì)取決于其業(yè)務(wù)類型和監(jiān)管要求。一般來說，主要包括以下方面：

需要注意的是，不同類型的放貸公司可能有特定的資質(zhì)要求。例如，小額貸款公司還需要滿足地方金融監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。

正規(guī)放貸公司通常需要滿足以下資質(zhì)要求：

經(jīng)過銀監(jiān)會或地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)成立：只有獲得相關(guān)部門的批準(zhǔn)，才能合法開展放貸業(yè)務(wù)。
完成 ICP 備案：這是網(wǎng)站合法經(jīng)營的身份證明，確保其在互聯(lián)網(wǎng)上的經(jīng)營活動合法合規(guī)。
對接央行征信：能夠及時獲取和反饋借款人的信用信息，有效控制風(fēng)險。

小額貸款公司還應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)，遵循小額、分散的原則，根據(jù)借款人的實際情況合理確定貸款金額和期限，且其對外融資需符合一定比例限制。

關(guān)于放貸公司資質(zhì)，有以下相關(guān)規(guī)定：

小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的 1 倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的 4 倍。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以下調(diào)前述對外融資余額與凈資產(chǎn)比例的最高限額。
小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實際借款金額還款和計算利率。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實體經(jīng)濟融資成本。

同時，商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)也需建立健全風(fēng)險管理體系，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)。

不同類型的放貸公司在資質(zhì)上存在一定的差異：

小額貸款公司：名稱中通常包含“小額貸款”字樣，經(jīng)營范圍明確有“發(fā)放小額貸款”。其資金和貸款業(yè)務(wù)受到較為嚴(yán)格的監(jiān)管，對同一借款人的貸款余額有明確限制。
銀行：作為主要的放貸機構(gòu)，受到全面而嚴(yán)格的金融監(jiān)管，在資本充足率、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等方面有更高的要求。
消費金融公司：需要監(jiān)管局同意開業(yè)的相關(guān)批復(fù)文件，才能具備放貸資質(zhì)。

需要注意的是，非銀行業(yè)金融機構(gòu)中，如證券公司、基金公司、期貨公司等一般沒有發(fā)放貸款的資質(zhì)，但存在特殊情形，如證券公司的股票質(zhì)押業(yè)務(wù)。