助貸中心無資質(zhì)怎么辦

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2024-10-14 09:19:38
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內(nèi)容摘要：助貸中心無資質(zhì)的處理辦法助貸中心無資質(zhì)可能會面臨一系列的問題和處理措施。銀行方面的處理：商業(yè)銀行不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的助...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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助貸中心無資質(zhì)的處理辦法

助貸中心無資質(zhì)可能會面臨一系列的問題和處理措施。

銀行方面的處理：商業(yè)銀行不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的助貸中心提供資金用于發(fā)放貸款，不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的助貸中心共同出資發(fā)放貸款。同時，商業(yè)銀行不得接受無擔(dān)保資質(zhì)和不符合信用保險和保證保險經(jīng)營資質(zhì)監(jiān)管要求的助貸中心提供的直接或變相增信服務(wù)。
合作關(guān)系的終止：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)對合作的助貸中心進行管理，定期進行全面評估。一旦發(fā)現(xiàn)助貸中心無法繼續(xù)滿足準入條件，應(yīng)當(dāng)及時終止合作關(guān)系。如果助貸中心在合作期間有嚴重違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)及時將其列入本行禁止合作機構(gòu)名單。
業(yè)務(wù)的規(guī)范與整改：對于在過渡期內(nèi)不符合規(guī)定的業(yè)務(wù)，應(yīng)在控制整體規(guī)模基礎(chǔ)上，逐步有序壓降，同時按照相關(guān)規(guī)定，在風(fēng)險治理架構(gòu)、風(fēng)險模型管理等方面進行規(guī)范或整改。
法律責(zé)任的追究：無資質(zhì)的助貸中心可能會面臨法律責(zé)任的追究。例如，可能會被認定為非法經(jīng)營罪，違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

助貸中心資質(zhì)的申請流程

助貸中心資質(zhì)的申請流程較為復(fù)雜，需要注意以下方面：

選擇合適的執(zhí)照類型：助貸公司可以選擇融資租賃、合同擔(dān)保等執(zhí)照。融資租賃執(zhí)照在現(xiàn)階段實行的是備案準入制度，而非牌照準入制；合同擔(dān)保執(zhí)照無需受到銀保監(jiān)會監(jiān)管，只需工商局管理，因此成為從事助貸業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)公司的常見選擇。
關(guān)注經(jīng)營范圍：政府對助貸公司的審批趨于嚴格，助貸公司資質(zhì)的好壞要看營業(yè)范圍，比如有沒有明確外包業(yè)務(wù)或者相關(guān)能搭上邊的業(yè)務(wù)。同時，地域也很重要，有些區(qū)域監(jiān)管嚴格，江浙滬等地較難找到新的助貸公司。
辦理流程：辦理助貸公司執(zhí)照時，可能需要找關(guān)系注冊?？蛻羰状魏献鳎柚Ц兑话攵ń?，等辦理下來確認無誤再支付另一半定金。

如何判斷助貸中心有無資質(zhì)

判斷助貸中心有無資質(zhì)可以從以下幾個方面入手：

營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍：能提供助貸中介服務(wù)的，營業(yè)執(zhí)照上面必然要有金融相關(guān)服務(wù)。如果這家機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照連與金融貸款掛鉤的業(yè)務(wù)范圍都沒有，那很可能是不正規(guī)的。
公司成立時長和穩(wěn)定性：公司成立時間長，法人不經(jīng)常變更的相對來說更穩(wěn)定一些。但剛成立不久的公司也不一定就不靠譜，需要綜合其他方面判斷。
辦公地點的穩(wěn)定性：觀察助貸中心是否經(jīng)常更換辦公地點。一些騙子公司喜歡打“游擊戰(zhàn)”，沒有固定的經(jīng)營場所，經(jīng)常更換辦公地點，這種情況需要警惕。
是否有被客戶起訴的記錄：可以在相關(guān)裁決文書網(wǎng)查詢該助貸中心有沒有被客戶起訴亂收費及坑騙客戶的記錄，這一點對于判斷其是否正規(guī)非常重要。
：利用網(wǎng)絡(luò)查詢該助貸中心是否有負面消息，特別是涉及坑騙客戶的情況和案例。

無資質(zhì)助貸中心的法律責(zé)任

無資質(zhì)的助貸中心可能需要承擔(dān)以下法律責(zé)任：

合同效力問題：在司法實踐中，針對助貸類借款合同的法律效力判斷，助貸主體提供服務(wù)的實質(zhì)內(nèi)容等方面，來判斷助貸行為的法律性質(zhì)，進而判斷是否影響借款合同效力。
非法放貸認定：助貸中心本身沒有取得金融監(jiān)管部門核準的貸款牌照，不能直接從事發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款的業(yè)務(wù)，也不具備對貸款風(fēng)險進行兜底的能力。
可能構(gòu)成的犯罪：可能會構(gòu)成非法經(jīng)營罪、侵犯公民個人信息罪、騙取貸款罪或貸款詐騙罪等。

補充信息

助貸業(yè)務(wù)的定義與模式：助貸業(yè)務(wù)是指助貸機構(gòu)通過自有系統(tǒng)或渠道篩選目標客群，在完成自有風(fēng)控流程后，將較為優(yōu)質(zhì)的客戶輸送給持牌金融機構(gòu)、類金融機構(gòu)，經(jīng)持牌金融機構(gòu)、類金融機構(gòu)風(fēng)控終審后，完成發(fā)放貸款的一種業(yè)務(wù)。按照助貸機構(gòu)的主體進行分類，可以將其分為場景類助貸機構(gòu)、有放貸資質(zhì)類助貸機構(gòu)、增信類助貸機構(gòu)等。
助貸業(yè)務(wù)的服務(wù)流程：助貸業(yè)務(wù)的服務(wù)流程包括貸前調(diào)查、專家評審、機構(gòu)尋訪、融資方案、貸前輔導(dǎo)、貸中跟進、簽約放款、訂單結(jié)案、貸后服務(wù)等九大流程。在九大流程中，根據(jù)貸款申請人的資質(zhì)不同，助貸機構(gòu)將會提供專業(yè)化的定制服務(wù)，從而給申請人帶來優(yōu)質(zhì)的貸款體驗。全流程助貸咨詢服務(wù)即對企業(yè)基礎(chǔ)信用信息準入審查、財務(wù)非財務(wù)分析、行業(yè)及信貸政策導(dǎo)向、拓寬融資渠道、制定融資解決方案、提高融資效率等的專業(yè)融資助貸咨詢服務(wù)。