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企業(yè)貸款抵押人資質(zhì)

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    好順佳集團(tuán)

  • 發(fā)布時(shí)間

    2024-10-15 08:48:54

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內(nèi)容摘要：企業(yè)貸款抵押人資質(zhì)個(gè)人方面年齡：借款人一般要求在 18 - 60 歲（60 歲以上公證處需要直系親屬出面，銀行也會(huì)要求直系親屬作為...

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企業(yè)貸款抵押人資質(zhì)

個(gè)人方面

  • 年齡：借款人一般要求在 18 - 60 歲（60 歲以上公證處需要直系親屬出面，銀行也會(huì)要求直系親屬作為共同借款人）
  • 婚姻狀況：未婚沒(méi)有額外流程，已婚配偶必須知曉貸款事宜，如果有多段婚史需要提供離婚證明材料說(shuō)明抵押物產(chǎn)權(quán)歸屬情況
  • 工作單位：國(guó)家政策限制行業(yè)（如房地產(chǎn)、P2P 公司、鋼鐵煤礦行業(yè)等）以及央企國(guó)企公務(wù)員這類群體禁止經(jīng)商的情況，銀行會(huì)涉及禁入，個(gè)別銀行視情況可能有溝通的余地
  • 收入：近一年流水總額需要覆蓋貸款金額的 1 - 3 倍（直系親屬轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出不算、當(dāng)天進(jìn)出賬不算），注意提交的流水如有大額借貸字樣或購(gòu)房交易記錄會(huì)增加銀行對(duì)借款用途的審查
  • 資產(chǎn)：擁有豐厚的資產(chǎn)會(huì)是一個(gè)不錯(cuò)的加分項(xiàng)，例如大額的存單和股票、價(jià)值較高的車等
  • 征信報(bào)告：申請(qǐng)人名下的貸款筆數(shù)會(huì)有數(shù)量限制，負(fù)債總額不能太多，否則會(huì)觸發(fā)有條件放款（需結(jié)清其他負(fù)債才可以放款）；逾期記錄大概參考連三累六的標(biāo)準(zhǔn)；查詢次數(shù)要求相對(duì)寬松但大原則肯定是越少越好
  • 訴訟和失信記錄：絕大部分銀行都會(huì)拒絕訴訟和失信記錄的客戶申請(qǐng)，小部分銀行如何訴訟已結(jié)案的話有溝通的余地

房產(chǎn)方面

  • 房屋性質(zhì)：房屋性質(zhì)分為商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、公房等。一些不能上市交易的房產(chǎn)類型（如公租房限競(jìng)房等）無(wú)法作為抵押物，按規(guī)劃用途劃分可大體分為住宅、辦公、商業(yè)、商住兩用、教育、科研用地等，銀行主要接受住宅性質(zhì)的房產(chǎn)作為抵押物，小部分銀行可以做辦公、商業(yè)；還有一個(gè)劃分標(biāo)準(zhǔn)是產(chǎn)權(quán)年限，簡(jiǎn)單說(shuō) 70 年產(chǎn)權(quán)不受限制，其他的較為困難
  • 房齡：大多數(shù)銀行要求 30 年內(nèi)房齡，小部分 40 年，學(xué)區(qū)或者位置好可溝通
  • 抵押物位置：小部分銀行做北京全境，大多數(shù)銀行不做遠(yuǎn)郊（密云平谷懷柔延慶）；區(qū)分的邏輯還是抵押物的保值和變現(xiàn)能力，比如房山的良鄉(xiāng)和長(zhǎng)陽(yáng)區(qū)域發(fā)展較好，所以雖然不是市區(qū)，但也并不被銀行排斥
  • 面積：抵押物面積不能太小，最好大于 30 平，面積過(guò)大比如 200 平以上大概率要降低抵押成數(shù)
  • 房屋現(xiàn)狀：大體分為自住、出租、隔斷、毛坯、打通、立項(xiàng)住宅實(shí)際辦公等，如果是自住不受限制，出租狀態(tài)的話要求提供租賃合同（租賃不破買賣），隔斷太多、打通太明顯或者一房多本等都屬于非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)，需要具體案例具體分析
  • 樓層：半地下全地下受限制，一層以上區(qū)別不大
  • 抵押及查封記錄：部分銀行要求如果上次抵押給了非銀機(jī)構(gòu)（個(gè)人、信托、典當(dāng)行擔(dān)保公司等）需要結(jié)清半年或者一年才允許進(jìn)件；抵押物有查封記錄很難溝通

公司方面

  • 注冊(cè)地：大部分要求注冊(cè)地為北京，外地公司受限制較大。公司的性質(zhì)主要應(yīng)為有限責(zé)任公司，個(gè)體工商戶會(huì)受到限制；另外有一些經(jīng)營(yíng)范圍會(huì)受到限制比如融資租賃、投資、煤炭鋼鐵、房地產(chǎn)、注冊(cè)時(shí)間
  • 企業(yè)征信：企業(yè)征信要良好，企業(yè)征信和個(gè)人征信的考核維度類似
  • 訴訟記錄：企業(yè)不能有訴訟記錄
  • 注冊(cè)資金：注冊(cè)資金（注意不是實(shí)繳）金額不能太少，最好是 50 萬(wàn)以上
  • 貸款申請(qǐng)人身份：貸款申請(qǐng)人身份可以是法人、股東、實(shí)控人
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