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2024-10-16 09:10:43
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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保險辦貸款是需要看資質(zhì)的。一般來說，以下是常見的資質(zhì)要求：
已有一份具有現(xiàn)金價值的保險保單。
借款人年齡需滿 18 周歲，但不超過 60 周歲。
借款人應(yīng)具有完全民事行為能力的自然人。
投保人、被保險人應(yīng)當(dāng)持有有效身份證件。
持有以現(xiàn)金價值為質(zhì)押的人壽保險單。
質(zhì)押壽險保單為個人保單。借款人為申請人的，必須提供被保險人與受益人簽署質(zhì)押的書面證明。借款人為被保險人的，申請人和受益人必須提供書面簽字同意質(zhì)押的證明。借款人質(zhì)押的人壽保險單為團體保險單，須經(jīng)被保險人書面授權(quán)，并經(jīng)保險公司確認(rèn)。
保險貸款的資質(zhì)審查通常包括以下流程：
客戶提交申請：客戶需要準(zhǔn)備好個人身份證原件（如投保人和被保險人不是同一人的時候，還需準(zhǔn)備被保險人身份證原件）、投保保單原件、銀行卡號以及保險公司規(guī)定的其他資料，向貸款機構(gòu)申請貸款。
銀行審核個人資質(zhì)：銀行會對客戶的個人信息、財務(wù)狀況、信用記錄、保險需求、誠信記錄、保險歷史、身體條件和保險意識等方面進行詳細的核實。
確定貸款額度并簽訂合同：審核通過后，銀行機構(gòu)方面確定貸款額度，并與借款人簽訂借款合同。合同簽訂完畢，保單留到放款機構(gòu)做抵押，銀行發(fā)放貸款。
借款人按合同規(guī)定償還本息。
在評估保險辦貸款的資質(zhì)時，通常會考慮以下幾個方面：
工作單位和職業(yè)：像國企、公務(wù)員、醫(yī)生或者世界 500 強企業(yè)的員工，通常會更受青睞。
個人信用記錄：一般要求三個月之內(nèi)不得有二次逾期記錄，半年不得有三次逾期記錄。
收入水平：需要所在單位蓋章開具證明，并且有銀行流水證明，以證明具備穩(wěn)定的還款能力。
借款人的銀行流水、社保和公積金：穩(wěn)定持續(xù)、與收入相符的銀行流水能體現(xiàn)較強的個人貸款資質(zhì)。
個人資產(chǎn)證明：住房、汽車、大額存款、一些投資證明等資產(chǎn)證明可以為個人貸款資質(zhì)加分不少。
影響保險辦貸款資質(zhì)的因素主要有以下幾點：
保單類型：并非所有的保單都能進行貸款，沒有現(xiàn)金價值的保單，如短期的意外險、及定期壽險，通常無法貸款。具有部分領(lǐng)取功能的保單，如萬能險和投連險，一般也不適用保單貸款。只有像傳統(tǒng)壽險、分紅型壽險等具有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品，才可用于保單貸款。
保單價值：貸款額度通常取決于保單的現(xiàn)金價值，現(xiàn)金價值越高，可貸款的額度可能越高。
保險合同條款：不同的保險公司對于保單貸款的規(guī)定可能不同，具體情況需依據(jù)保險合同中的條款而定。
投保人自身情況：投保人的信用狀況、還款能力等也會影響貸款資質(zhì)。
風(fēng)險偏好：有些保險貸款產(chǎn)品更注重投保人的信譽和償還能力，而有些則更關(guān)注保單的價值和潛在風(fēng)險。
借貸規(guī)模與借貸條件：部分產(chǎn)品適用于個人或小型企業(yè)，額度較低，用于滿足短期資金需求；而有些則面向大型企業(yè)，額度較高，借貸條件相對嚴(yán)格。
還款期限：不同產(chǎn)品的還款期限有所不同，有的較長，有的較短。
合同簽署主體：貸款合同通常在借款人和貸款機構(gòu)之間簽署，而保理合同通常在供應(yīng)商和保理商之間簽署。
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