公司資質是否可以抵押

好順佳集團
2024-10-17 08:52:13
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內容摘要：公司資質抵押的相關規(guī)定公司資質抵押涉及到一系列的法律規(guī)定和要求。如《物權法》、《擔保法》等，抵押包括不動產抵押、動產抵押、權利抵押...

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公司資質抵押的相關規(guī)定

公司資質抵押涉及到一系列的法律規(guī)定和要求。如《物權法》、《擔保法》等，抵押包括不動產抵押、動產抵押、權利抵押等多種形式。其中，以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內的建設用地使用權一并抵押；以建設用地使用權抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。設立抵押權，當事人應當采用書面形式訂立，且抵押權自登記時設立。對于動產抵押，抵押權自抵押合同生效時設立，但未經登記，不得對抗善意第三人。

抵押貸款辦理還有一些注意事項，比如像商品房、商鋪寫字樓可以辦理貸款，未滿五年的經濟適用房、處于拆遷狀態(tài)的房產、未取得房產證的小產權房等均不能辦理抵押消費貸款。抵押消費貸款的目前最長貸款期限為10年，申請的最高貸款額為房屋總價評估值的70%，除了房屋的具體情況外，借款人的資質好壞也會對申請貸款年限產生影響。抵押消費貸款對房齡有嚴格限制，一般為房齡小于15年，同時，銀行對于申請人的年齡也有限制，一般為“房齡+借款人年齡”男性不超過65歲，女性不超過60歲。

哪些公司資質可以用于抵押

目前，但在一些情況下，公司的其他資產或權利可能可以用于抵押，例如：

房地產：包括商品住房、別墅、寫字樓、商鋪等，這是常見的抵押財產，因其具有較高的保值穩(wěn)定性，且相對容易估值。
交通運輸工具：如具有較高價值的汽車、船舶、航空器等，汽車不但可以通過按揭貸款用于支付購車款，也可以進行抵押來融資。
正在建造的建筑物、船舶、航空器：雖然未完成修建和制造，但在一定條件下也可以用于抵押貸款，不過貸款額度相對較小。
建設用地使用權：但在抵押時，該建設用地上的現(xiàn)有的、未被抵押的建筑物也需要一并抵押。
以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權：但以家庭承包方式獲得的土地承包經營權不能抵押。
生產設備、原材料、半成品、產品：一些具有較高價值的此類動產可以用于抵押貸款。

公司資質抵押的流程和條件

公司進行資產抵押通常需要滿足一定的條件并遵循特定的流程：

條件：

公司法人年齡達標，具備完全民事行為能力。
公司法人征信狀況良好，具有良好的還款意愿和還款能力。
公司有正規(guī)的營業(yè)執(zhí)照，在當?shù)赜泄潭ń洜I場所，經營狀況正常、連續(xù)經營時間達標。
公司營業(yè)效益好，企業(yè)征信報告無重大不良記錄，具有足夠的償債能力。
公司提供的資產抵押能獲得銀行認可，且抵押資產要有配套證明或登記文件。
滿足銀行規(guī)定的其他條件，比如在銀行開立賬戶。

流程：

由公司法人向銀行提交資產抵押貸款的申請表，并提交相關抵押貸款資料。
銀行受理貸款申請，并對提交的貸款資料進行初步審查，資料不齊全或者有問題的會找申請人補齊。
銀行可能會對公司進行貸前的調查和評估，評估其信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等。
銀行還會核實抵押資產的情況，評估抵押資產價值，綜合形成評估意見，并在銀行內部逐級完成審批。
經銀行內部審批通過的，銀行就會安排與公司簽訂貸款合同、抵押合同、擔保合同等。
合同簽完，公司要安排人辦妥抵押登記手續(xù)，比如房產抵押就要去房管局辦理。
在銀行收到抵押權登記證明后，就會按合同約定發(fā)放貸款，然后公司按時償還貸款本息，直至貸款結清，再找銀行開具貸款結清證明、拿到相關解押資料，最后去房管局辦理解押就行了。

公司資質抵押的風險和注意事項

公司在進行資質抵押時，存在多種風險需要注意：

股權價值波動下的市場風險：股權設質如同股權轉讓，質權人接受股權設質就意味著從出質人手里接過了股權的市場風險。當企業(yè)面臨經營困難出現(xiàn)資不抵債時，股權價格下跌，轉讓股權所得價款極有可能不足以清償債務。
出質人信用缺失下的道德風險：股權質押可能導致公司股東“二次圈錢”，甚至出現(xiàn)掏空公司的現(xiàn)象。由于未上市公司治理機制相對不完善，信息披露不透明，質權人難以對其生產經營、資產處置和財務狀況進行持續(xù)跟蹤了解和控制，容易導致企業(yè)通過關聯(lián)交易，掏空股權公司資產，懸空銀行債權。
被擔保人的資產狀況和信用風險：企業(yè)對外擔保使公司在被擔保人無法清償債務時承認連帶債務人。因此，在擔保時，必須評估被擔保人的還債能力和信用評級。
決策風險：企業(yè)對外擔保會對公司本身和股東的利益產生很大影響。因此，企業(yè)在嘗試對外擔保時，必須通過董事會或股東會作出決議，以免損害企業(yè)和股東的權益。

國內外公司資質抵押的案例分析

以下為您分享一些公司資質抵押的案例：

案例一：央產房抵押案例

借款人李女士因公司下游未結款導致現(xiàn)金流斷裂，需資金給上游供應商，無奈之下欲用公公名下的央產房作抵押貸款。前期李女士在對公戶開戶銀行辦理遭拒，后經多方咨詢無果。最終李女士通過朋友圈的銀行房屋抵押政策找到相關機構。在辦理過程中，李女士及其公公完成了房屋登記、開具單位放棄優(yōu)先購買權證明等一系列操作，最終成功獲得500萬貸款。

案例二：C公司訴Z汽車公司、X集團借款抵押合同糾紛案

2003年，原債權人D銀行與借款人X公司簽訂借款合同和抵押合同，后X公司被Z汽車公司并購重組，債務轉移至新組建的X電器公司。2005年，D銀行將債權轉讓給C公司，C公司提起訴訟主張對抵押物享有優(yōu)先受償權。一審判決C公司對X集團抵押的房地產等折價或拍賣、變賣后的價款在X集團不能償還的范圍內優(yōu)先受償。C公司不服上訴，二審認為抵押權隨主債權轉移給C公司，抵押人名義上仍為Z汽車公司，但C公司只能在抵押財產范圍內實現(xiàn)債權，不能請求Z汽車公司直接清償債務。