放貸資質如何申請流程

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2024-10-21 09:40:45
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內容摘要：放貸資質申請的基本條件個人信用貸款方面，常見的基本條件包括：擁有公積金、按揭房（全款房）、社保、打卡工資、學歷、車、保單等。個體戶...

各類資質· 許可證· 備案辦理

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放貸資質申請的基本條件

個人信用貸款方面，常見的基本條件包括：擁有公積金、按揭房（全款房）、社保、打卡工資、學歷、車、保單等。個體戶信用貸款則通常需要營業(yè)執(zhí)照、經營流水、銀聯(lián)收款等。從銀行判定客戶貸款資質的角度來看，主要考量三個方面：還款能力、還款意愿和是否合規(guī)。影響還款能力的因素眾多，如年齡，大多數(shù)銀行產品年齡限制在23-55歲，更嚴苛的會在25到55歲，一小部分可以在18-60歲；工作情況，通過客戶工作時間的長短和單位的性質來綜合判斷，比如公立教師、醫(yī)生以及公務員等工作穩(wěn)定度較強；工資收入，稅后工資基本代表了一個人最穩(wěn)定的可支配收入；名下資產，本人名下有全款房或者按揭房會被大部分銀行視為優(yōu)質客戶條件之一；負債情況，負債情況要相對來看，收入越高負債的承擔能力就越強。

具有放貸資格的公司，一般都經過地方金融監(jiān)督管理局批準成立，持有網絡小貸牌照，并且在中華人民共和國工業(yè)和信息化部完成了ICP備案，以及接入了央行征信。除此之外，借款息費透明，有一定的準入門檻，不會隨便給人發(fā)放貸款，都需要進行審核，資信達標者才能借到款。基礎條件一般有以下幾點：借款人年齡需要在十八周歲及以上，具有完全民事行為能力；國內的貸款公司一般只面向中國公民開放申請；借款人需要有穩(wěn)定且合法的經濟收入，具備按時償還貸款本息的能力；借款人的信用狀況務必保持良好，個人征信報告中沒有不良信用記錄或者嚴重負面信息。

放貸資質申請的具體步驟

貸款申請人提供貸款申請表及貸款材料。在申請房貸之前需要先準備好貸款材料及貸款申請表。通常貸款材料需要婚姻狀況證明、身份證、戶口本、收入證明、銀行流水及配偶的身份證明等材料。
客戶經理錄入系統(tǒng)。銀行客戶經理需要先對材料進行初審，看看準備的材料是否齊全，如果不齊全會要求準備妥當再來申請。隨后，會跟申請人確定還貸方式、貸款利率，并簽定征信授權書。接著，通過個人征信來了解信用狀況。初審通過之后，將申請人的信息錄入到系統(tǒng)中，并且掃描上傳。之后將信貸材料從系統(tǒng)中提交給領導復核。
信審部門審查?？蛻艚浝韺⒉牧咸峤唤o領導復核之后，材料就會進入信審部門。這時候信審部門不會太過詳細的去審查個人資質，通常會重點了解個人信用記錄好不好，提交的證件是不是齊全。
審批人審批。銀行會有一批人專門審批房貸，他們會重復審查人員的工作。如果沒有在再次復審的過程中發(fā)現(xiàn)問題，房貸基本上就能夠確定通過了。
銀行放款。審批下來之后，客戶經理會通知申請人到銀行進行面簽，同時辦理其他的抵押手續(xù)。接著，就可以回家等放款了，放款之后才需要開始每月償還房貸。