金融服務特許經營許可證

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2024-10-21 09:42:42
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各類資質· 許可證· 備案辦理

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金融服務特許經營許可證

一、金融服務特許經營許可證是什么

金融服務特許經營許可證是由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構依法頒發(fā)的，特許金融機構經營金融業(yè)務的法律文件。它是金融機構合法開展業(yè)務的重要憑證，具有權威性和法定性。金融許可證的頒發(fā)、更換、扣押、吊銷等權力由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。金融許可證適用于銀監(jiān)會監(jiān)管的、經批準經營金融業(yè)務的金融機構，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產管理公司、信用合作社、郵政儲蓄機構、信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司和外資金融機構等。

二、金融服務特許經營許可證的申請條件

金融服務特許經營許可證的申請條件較為嚴格，主要包括以下方面：

企業(yè)資質要求：企業(yè)必須是依法注冊成立的，符合國家相關的法律法規(guī)和政策要求。
注冊資本要求：不同類型的金融機構可能有不同的注冊資本最低要求，以確保其具備一定的資金實力和風險承受能力。
人員要求：金融機構的高級管理人員和關鍵崗位人員需要具備相應的專業(yè)知識、從業(yè)經驗和良好的品行。
內部控制和風險管理要求：金融機構應建立健全的內部控制制度和風險管理體系，能夠有效防范和控制各類金融風險。
業(yè)務規(guī)劃和可行性研究：需要提交詳細的業(yè)務規(guī)劃和可行性研究報告，說明業(yè)務模式、市場定位、盈利預測等方面的內容。

三、金融服務特許經營許可證的辦理流程

金融服務特許經營許可證的辦理流程如下：

在收到批準文件后的60日內，金融機構應持以下材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證：
- 銀監(jiān)會或其派出機構的批準文件。
- 金融機構介紹信。
- 領取許可證人員的合法有效身份證明。
- 銀監(jiān)會或其派出機構要求的其他資料。
銀監(jiān)會或其派出機構在收到有效文件之日起五個工作日內頒發(fā)許可證。
發(fā)生特定情形，如機構更名、營業(yè)地址變更、許可證破損、遺失等，金融機構應當向銀監(jiān)會或其派出機構申請換發(fā)金融許可證，并按照規(guī)定繳回舊證或在指定報紙上聲明原許可證作廢。

四、金融服務特許經營許可證的監(jiān)管要求

銀監(jiān)會對金融服務特許經營許可證實行嚴格的監(jiān)管，主要包括以下方面：

金融許可證實行分級授權、機構審批權與許可證發(fā)放權適當分離的管理原則。銀監(jiān)會負責其直接監(jiān)管的金融法人機構以及部分外資金融機構金融許可證的頒發(fā)與管理；銀監(jiān)會省(自治區(qū)、直轄市)局、直屬分局和銀監(jiān)會地區(qū)(市、州)分局分別負責不同類型金融機構金融許可證的頒發(fā)與管理。
金融許可證頒發(fā)或更換時，應在銀監(jiān)會或其派出機構指定的全國公開發(fā)行的報紙上進行公告。金融許可證被吊銷或注銷時，也應在指定報紙上進行公告，公告的具體內容應當包括機構名稱、營業(yè)地址、金融機構編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話等。
金融許可證應當在機構營業(yè)場所的顯著位置公示，金融機構應當在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務范圍、主要負責人。銀監(jiān)會及其派出機構將依法對公示情況進行監(jiān)督與檢查。
任何單位和個人不得偽造、變造金融許可證，金融機構不得出租、出借、轉讓金融許可證。銀監(jiān)會及其派出機構應當加強金融許可證的信息管理，建立完善的機構管理檔案系統(tǒng)，依法披露金融許可證的有關信息。
金融機構違反相關規(guī)定，如不按規(guī)定換領金融許可證、損壞金融許可證、遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告、未在營業(yè)場所公示金融許可證、偽造、變造、出租、出借、轉讓金融許可證等，將由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。

五、金融服務特許經營許可證的案例分析

在實際的金融業(yè)務中，金融服務特許經營許可證的案例屢見不鮮。例如，一些金融機構由于未嚴格遵守許可證的相關規(guī)定，如未在營業(yè)場所顯著位置公示許可證，或者擅自出租、出借許可證，受到了銀監(jiān)會的處罰。而一些金融機構在經營過程中，因業(yè)務發(fā)展需要進行了機構更名或營業(yè)地址變更，能夠按照規(guī)定及時申請換領許可證，保證了業(yè)務的合法合規(guī)開展。

又如在特許經營協(xié)議方面，如行政主體在公共服務或公共設施建設方面給予對國內外民營資本一些特定的許可，常見的有PPP，包括BOT、TOT等等都屬于這類的協(xié)議。相關部門也陸陸續(xù)續(xù)發(fā)布了很多法律法規(guī)和政策的規(guī)定，對行政主體特許經營協(xié)議予以了大力的支持以及管理和規(guī)范。

央行行長周小川曾指出，金融是特許經營行業(yè)，不得無證經營或超范圍經營，強調了金融業(yè)的風險性以及監(jiān)管的協(xié)調性和重要性。