企業(yè)信貸資質(zhì)辦理

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2024-10-23 08:58:35
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內(nèi)容摘要：企業(yè)信貸資質(zhì)辦理的流程企業(yè)信貸資質(zhì)辦理通常包括以下流程：貸前準(zhǔn)備提前聯(lián)系銀行，了解企業(yè)信用貸款的申請(qǐng)條件和申請(qǐng)資料。在符合銀行貸款...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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企業(yè)信貸資質(zhì)辦理的流程

企業(yè)信貸資質(zhì)辦理通常包括以下流程：

貸前準(zhǔn)備
- 提前聯(lián)系銀行，了解企業(yè)信用貸款的申請(qǐng)條件和申請(qǐng)資料。在符合銀行貸款條件并準(zhǔn)備好相關(guān)申請(qǐng)材料的情況下，才能順利進(jìn)行企業(yè)信用貸款申請(qǐng)。
- 企業(yè)信用貸款一般面向經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、發(fā)展前景良好的小微企業(yè)或小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶，要求借款人年齡在18-65周歲之間，具有良好信用記錄、企業(yè)客戶信用等級(jí)至少為AA-(含)級(jí)，且企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，無逃債、欠息等不良信用記錄。企業(yè)信用貸款申請(qǐng)材料，一般包括：個(gè)人身份證明、資產(chǎn)證明（房產(chǎn)、汽車、股票、債券等）、近六個(gè)月或一年的銀行流水等，企業(yè)證明材料（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、稅務(wù)登記證等）、經(jīng)營(yíng)狀況證明（近三年的年報(bào)、近六個(gè)月各項(xiàng)稅單、近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表等），以及其他銀行規(guī)定的申請(qǐng)材料。
提交貸款申請(qǐng)
- 借款人攜帶相關(guān)材料，向銀行提交貸款申請(qǐng)。如果銀行支持線上貸款申請(qǐng)，可以通過銀行的手機(jī)銀行APP、
銀行進(jìn)行貸款審批
- 銀行對(duì)借款人個(gè)人資質(zhì)及企業(yè)資質(zhì)等綜合資質(zhì)進(jìn)行評(píng)估，給出審批結(jié)果。
簽訂貸款合同
- 審批通過后，銀行通知借款人前往銀行核定貸款金額、利率、期限等明細(xì)，簽訂貸款合同。
等待貸款放款到賬
- 最后等待銀行放款至約定賬戶，銀行放款到賬，就算完成了銀行的申請(qǐng)辦理，后續(xù)按照合同規(guī)定按時(shí)進(jìn)行還款即可。

需要注意的是，企業(yè)信用貸款和個(gè)人信用及企業(yè)信用息息相關(guān)，如果借款企業(yè)或個(gè)人信用資質(zhì)良好，有利于獲得更高的企業(yè)信用貸款額度和較低的貸款利率，如果企業(yè)信用貸款按時(shí)還款、積累良好還款記錄，有利于提升借款人的信用和企業(yè)信用。建議在貸款辦理時(shí)和貸款還款期間，都要保持個(gè)人信用良好、按時(shí)進(jìn)行貸款還款。

企業(yè)信貸資質(zhì)辦理所需材料

企業(yè)信貸辦理通常需要準(zhǔn)備以下材料：

企業(yè)基本資料
- 營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件；企業(yè)名稱、營(yíng)業(yè)地址（省、市、縣）。
- 組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本復(fù)印件。
- 稅務(wù)證正、副本復(fù)印件。
- 開戶許可證復(fù)印件。
- 貸款卡復(fù)印件及密碼（或貸款卡查詢結(jié)果復(fù)印件）。
- 法人代表身份證原件復(fù)印件；法人代表的工作履歷（工作經(jīng)歷及所任職務(wù)）。
- 法人任職證明、法人簡(jiǎn)歷；授權(quán)代理人的授權(quán)書及代理人身份證原件及復(fù)印件。
- 股權(quán)結(jié)構(gòu)（股東姓名、股東占比）、企業(yè)注冊(cè)資本、成立時(shí)間、企業(yè)凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)（萬元）。
- 公司章程復(fù)印件。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況資料
- 公司業(yè)務(wù)開展情況介紹（主要說明業(yè)務(wù)開展方式，結(jié)算方式，產(chǎn)品在技術(shù)質(zhì)量上的競(jìng)爭(zhēng)力）。
- 近三年年報(bào)。
- 最近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表。
- 近六個(gè)月對(duì)公賬單。
- 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃合同及租金支付憑據(jù)。
- 近三個(gè)月水電費(fèi)單。
- 近六個(gè)月各項(xiàng)稅單。
- 已簽購銷合同（若有）。
- 企業(yè)名下資產(chǎn)證明等。
個(gè)人資料
- 身份證。
- 房產(chǎn)證及配偶身份證。
- 戶口本。
- 結(jié)婚證。
- 個(gè)人資產(chǎn)證明。
- 近六個(gè)月或一年的銀行流水等。

企業(yè)信貸資質(zhì)辦理的條件

企業(yè)信貸資質(zhì)辦理通常需要滿足以下條件：

企業(yè)方面
- 公司成立2年以上、注冊(cè)資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人，年銷售額不能超過一個(gè)億。
- 無欠繳稅款且稅額不為負(fù)數(shù)。
- 企業(yè)近24個(gè)月誠信繳稅（依據(jù)實(shí)繳時(shí)間和實(shí)繳稅額判斷，至少每6個(gè)月有一次實(shí)繳稅額不為0的記錄）。
- 近12個(gè)月納稅總額在5萬元（含）以上。（近12個(gè)月實(shí)繳記錄中，實(shí)繳稅額匯總）。
- 企業(yè)近3個(gè)月至少有1次繳稅行為。（依據(jù)實(shí)繳時(shí)間和實(shí)繳稅額判斷，至少近3個(gè)月有一次實(shí)繳稅額不為0的記錄）。
- 納稅等級(jí)為A/B/M級(jí)。
法人或股東方面
- 法人（持股50%以上）或持股50%以上的股東申請(qǐng)。

企業(yè)信貸資質(zhì)辦理的注意事項(xiàng)

在辦理企業(yè)信貸資質(zhì)時(shí)，需要注意以下幾點(diǎn)：

了解貸款條件
- 在申請(qǐng)企業(yè)貸款前，企業(yè)需要了解貸款的條件和要求。不同的銀行對(duì)貸款條件的要求可能不同，因此企業(yè)需要認(rèn)真了解并確保符合貸款條件。這些條件可能包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)年限、注冊(cè)資本、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等方面。
重視企業(yè)信用
- 一般而言，銀行會(huì)從四個(gè)方面來考察貸款企業(yè)的信用情況：
  - 銀行信用：主要是看企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)上是否有違法結(jié)算記錄、罰款等情況出現(xiàn)，以前的銀行貸款是否有逾期還款等情況。
  - 商業(yè)信用：主要是看企業(yè)是否按規(guī)定履行合同義務(wù)、是否按時(shí)清償債務(wù)。
  - 財(cái)務(wù)信用：主要是看財(cái)務(wù)報(bào)表是否真實(shí)可靠。
  - 納稅信用：主要是看企業(yè)是否有偷稅納稅的記錄。如果企業(yè)在這幾個(gè)方面能有良好的表現(xiàn)，那么貸款相對(duì)來說會(huì)變得更容易些。
關(guān)注企業(yè)自身資質(zhì)
- 企業(yè)自身資質(zhì)包含的內(nèi)容較多，如企業(yè)自身的資金情況，是否存在負(fù)債，現(xiàn)金流量，流動(dòng)資產(chǎn)與固定資產(chǎn)比例，企業(yè)信用是否良好，是否存在不良信用記錄。前者是關(guān)系到企業(yè)是否有還款能力，后者則是銀行判斷該企業(yè)是否有較好的還款意識(shí)。除此之外，還有企業(yè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目前景情況，可謂是給你里里外外全部查了個(gè)遍。

成功辦理企業(yè)信貸資質(zhì)的案例分析

以下為一些成功辦理企業(yè)信貸資質(zhì)的案例：

例如，招行與圓通速遞達(dá)成的“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”合作就是典型案例。針對(duì)像圓通這樣承擔(dān)了社會(huì)責(zé)任、保障了百姓物資傳遞需求的企業(yè)，招行將通過普惠金融、供應(yīng)鏈融資等全息金融支持，協(xié)助圓通加強(qiáng)其網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性，保障全網(wǎng)員工和加盟伙伴的就業(yè)。

又如深圳創(chuàng)業(yè)者姚先生，主營(yíng)家政服務(wù)、建筑物清潔服務(wù)等，一次路過招行網(wǎng)點(diǎn)看到“鵬創(chuàng)貸”海報(bào)：政府擔(dān)保，無抵押，最高60萬。他隨即申請(qǐng)了“鵬創(chuàng)貸”，提交資料1天后40萬資金審批通過，貸款采用按月付息，到期還本的還款方式，結(jié)合政府貼息政策，實(shí)際年化利率僅 %?！谤i創(chuàng)貸”由政府提供擔(dān)保，既滿足了企業(yè)經(jīng)營(yíng)初期的融資需求，又推廣了政府對(duì)于人才創(chuàng)業(yè)的扶持政策，這類政府性融資擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)已在深圳、南京、廈門等多個(gè)城市開展。