保險公司應(yīng)有資質(zhì)

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2024-10-23 08:58:41
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內(nèi)容摘要：一、保險公司資質(zhì)的定要求保險公司資質(zhì)是指保險公司在設(shè)立、運(yùn)營和開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)具備的一系列條件和標(biāo)準(zhǔn)。這些條件和標(biāo)準(zhǔn)旨在確保...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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一、保險公司資質(zhì)的定要求

保險公司資質(zhì)是指保險公司在設(shè)立、運(yùn)營和開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)具備的一系列條件和標(biāo)準(zhǔn)。這些條件和標(biāo)準(zhǔn)旨在確保保險公司具備足夠的財務(wù)實(shí)力、管理能力、風(fēng)險控制能力和合規(guī)經(jīng)營能力，以保障被保險人的利益和維護(hù)保險市場的穩(wěn)定。

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，如《保險法》等，保險公司的資質(zhì)要求通常包括：

主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元。
有符合法律和相關(guān)規(guī)定的章程。
有符合規(guī)定的注冊資本，且必須為實(shí)繳貨幣資本，如設(shè)立保險公司，注冊資本最低限額為人民幣兩億元。
有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員。
有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。
有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

二、不同類型保險公司應(yīng)具備的資質(zhì)

不同類型的保險公司，如財產(chǎn)保險公司和人身保險公司，

財產(chǎn)保險公司
- 基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)資質(zhì)：包括機(jī)動車保險、企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險及工程保險（特殊風(fēng)險保險除外）、責(zé)任保險、船舶/貨運(yùn)保險、短期健康/意外傷害保險等。申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)時，以人民幣 2 億元的最低注冊資本設(shè)立的，只能申請一項基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)；每增加一項基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣 2 億元的注冊資本。
- 擴(kuò)展類業(yè)務(wù)資質(zhì)：包括農(nóng)業(yè)保險、特殊風(fēng)險保險、信用保證保險、投資型保險等。申請擴(kuò)展類業(yè)務(wù)時，需滿足不同的條件，如申請農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)持續(xù)經(jīng)營 3 個以上完整的會計年度，最近 3 年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣 10 億元，上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于 150%，最近 3 年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄等。
人身保險公司
- 基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)資質(zhì)：包括普通型保險（人壽保險和年金保險）、健康保險、意外傷害保險、分紅型保險、萬能型保險等。申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)時，以人民幣 2 億元的最低注冊資本設(shè)立的，只能申請第一項至第三項中的一項；每增加前三項中的一項，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣 2 億元的注冊資本；申請前三項以及第四項、第五項之一的，注冊資本不低于人民幣 10 億元；申請全部基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)的，注冊資本不低于人民幣 15 億元；申請第四項、第五項的，必須同時申請前三項；申請第二項、第四項、第五項的，應(yīng)當(dāng)具有專項內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險方案。
- 擴(kuò)展類業(yè)務(wù)資質(zhì)：包括投資連結(jié)型保險、變額年金。申請擴(kuò)展類業(yè)務(wù)時，也需滿足相應(yīng)的條件，如申請投資連結(jié)型保險業(yè)務(wù)，應(yīng)持續(xù)經(jīng)營 3 個以上完整的會計年度，最近 3 年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣 20 億元，上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于 150%等。

三、保險公司資質(zhì)的審批流程

申請保險專業(yè)代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可
- 申請人應(yīng)當(dāng)向工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局提交申請材料，包括可行性報告、注冊資本托管協(xié)議復(fù)印件及托管戶入賬證明等。
- 銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解和審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項，并進(jìn)行風(fēng)險測試和提示。
- 申請人按規(guī)定接受風(fēng)險測試。風(fēng)險測試應(yīng)綜合考慮和全面了解機(jī)構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個人的歷史經(jīng)營狀況，判斷是否存在利用保險中介機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)從事非法經(jīng)營活動的可能性，核查保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與控股股東、實(shí)際控制人在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、財務(wù)等方面是否嚴(yán)格隔離并實(shí)現(xiàn)獨(dú)立經(jīng)營和核算，全面評估風(fēng)險狀況。
- 銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請事項，應(yīng)在自受理之日起 20 日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。銀保監(jiān)局受理并初審的申請事項，應(yīng)在自受理之日起 20 日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會應(yīng)自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請人完整申請材料后起，在 20 日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定。
- 銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)作出準(zhǔn)予許可決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應(yīng)當(dāng)說明理由。保險專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。
申請保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可
- 中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國銀保監(jiān)會申請許可證。
- 其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請許可證。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)憑法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。
- 其他工商企業(yè)申請保險兼業(yè)代理資格的條件和辦理流程，由中國銀保監(jiān)會另行規(guī)定。
申請保險代理、經(jīng)紀(jì)集團(tuán)（控股）公司業(yè)務(wù)許可
- 申請此類業(yè)務(wù)許可，除一般性要求如股東資質(zhì)、注冊資本等外，還需滿足特定的條件和要求。

四、如何查詢保險公司的資質(zhì)

您可以通過國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)進(jìn)行查詢。
- 登陸國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)：。
- 在官網(wǎng)首頁選擇“在線服務(wù)”下“許可證信息查詢”欄目。
- 可看到國家金融監(jiān)督管理總局將許可業(yè)務(wù)分為三類。
您還可以通過中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)進(jìn)行查詢。
- 登陸中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)，利用相關(guān)查詢系統(tǒng)獲取保險公司的資質(zhì)信息。

五、保險公司資質(zhì)違規(guī)的案例及處理

2021 年，隨著監(jiān)管政策不斷完善，監(jiān)管部門對保險業(yè)各類亂象重拳出擊，懲處力度不斷加大。2021 年銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)開出 2104 張罰單，被罰沒總金額約億元，同時多家保險機(jī)構(gòu)被頂格處罰。
在頂格處罰中，1 人被終身禁業(yè)，19 人被撤職，3 家機(jī)構(gòu)被吊銷許可證，22 家公司被停新。從處罰原因看，“編制虛假材料”“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”“給予投保人保險合同以外的利益”“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保費(fèi)費(fèi)率”“欺騙投保人”以及“虛列費(fèi)用”出鏡率最高。
例如，華安保險廣西分公司因“財務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”被罰款 255 萬元。同時，人保財險成為 2021 年累計被罰金額最多的財產(chǎn)險公司，累計被罰沒金額為萬元（不含個人處罰）。
陽光信用保證保險因存在“未經(jīng)批準(zhǔn)變更公司營業(yè)場所、在住所地以外未設(shè)立分公司的省市開展業(yè)務(wù)、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款”被責(zé)令改正，除罰款外，停止接受融資性信用保證保險新業(yè)務(wù)一年，并撤銷總經(jīng)理任職資格。
天津鼎信機(jī)動車信息咨詢服務(wù)中心、江西德寶源保險經(jīng)紀(jì)、黑龍江保險代理均被吊銷經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證和保險代理許可證。