無放貸資質(zhì)放貸怎么辦

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2024-09-24 09:36:21
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內(nèi)容摘要：無放貸資質(zhì)放貸的法律規(guī)定未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人、非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應(yīng)當依法認定無效。同一出...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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無放貸資質(zhì)放貸的法律規(guī)定

未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人、非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應(yīng)當依法認定無效。同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復從事有償民間借貸行為的，一般可以認定為是職業(yè)放貸人。2020年8月，最高人民法院對《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》進行修訂，將“職業(yè)放貸”界定為“未依法取得放款資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的”，并明確涉“職業(yè)放貸”的民間借貸合同應(yīng)當被認定為無效合同。例如，出借人在一年之內(nèi)在同一地區(qū)法院有五個以上民間借貸案件，其出借行為具有反復性、經(jīng)常性，借款目的具有營利性，屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動，構(gòu)成非法放貸，認定為職業(yè)放貸人。

無放貸資質(zhì)放貸的處罰措施

個人、單位在2年內(nèi)2次以上因非法放貸被行政處罰，或者以72%的高利放貸10次以上的，入罪的數(shù)額、數(shù)量標準按基本情形的80%掌握；黑惡勢力非法放貸的，其入罪的數(shù)額、數(shù)量標準按基本情形的50%、特別情形的40%掌握。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，其中規(guī)定，“一、違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

遇到無放貸資質(zhì)放貸如何維權(quán)

2018年4月銀保監(jiān)會、公安部、國家市場監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知》，明確“未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準，任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常經(jīng)營活動。職業(yè)放貸人的行為，實際上變相違反了該規(guī)定，屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動，如果數(shù)量、金額過大，可能會對正常金融秩序產(chǎn)生危害。2019年7月，最高人民法院與最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合制定了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，其中規(guī)定，“一、違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

無放貸資質(zhì)放貸的案例分析

例如，張強向許國勇借款9萬元，雙方約定了借款利息。張強共欠許國勇本金及利息101600元，張強向許國勇出具了借條，內(nèi)容為“借款借據(jù)，今由張強向許國勇借款，本金101600，月利率18‰，擔保人：謝忠超，直至本息還清，借款人：張強，”。謝忠超為此筆借款提供了擔保，并在借據(jù)中簽字按了手印。法院經(jīng)審理認為，出借人在一年之內(nèi)在同一地區(qū)法院有五個以上民間借貸案件，其出借行為具有反復性、經(jīng)常性，借款目的具有營利性，屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動，構(gòu)成非法放貸，認定為職業(yè)放貸人；其與借款人簽訂的民間借款合同無效，本金以實際借款數(shù)額計算、不計利息，擔保人對本息不承擔連帶清償責任。