保險代理經(jīng)營許可證

保險代理經(jīng)營許可證的申請條件

一、基本要求

申請人需要依法取得工商營業(yè)執(zhí)照，并且名稱中應當包含“保險代理”字樣，同時字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構(gòu)相同，不過與其他保險專業(yè)中介機構(gòu)具有同一實際控制人的保險專業(yè)代理機構(gòu)除外。這一規(guī)定旨在明確保險代理機構(gòu)的身份標識，避免名稱混淆造成市場秩序的混亂。

股東要符合《保險中介行政許可及備案實施辦法》要求。這意味著股東的身份、資質(zhì)、經(jīng)營狀況等多方面因素需要滿足相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以確保保險代理機構(gòu)背后的股東力量具備相應的能力和信譽來支持保險代理業(yè)務的開展。

注冊資本為實繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定實施托管。對于全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)而言，其注冊資本最低限額為5000萬元；區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)的注冊資本最低限額為2000萬元。這樣的規(guī)定一是為了保證保險代理機構(gòu)有足夠的資金實力來運營業(yè)務，抵御可能面臨的風險；二是通過托管規(guī)定確保資金的安全性和合規(guī)性，防止資金被挪用等風險發(fā)生。

二、其他相關(guān)條件

營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍要符合銀保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。這要求保險代理機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營范圍在合法合規(guī)的框架內(nèi)，與銀保監(jiān)會對保險代理業(yè)務的界定和要求相一致，從而確保業(yè)務開展的合法性和規(guī)范性。

保險代理機構(gòu)要有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國保險法》規(guī)定的章程。章程是一個公司運營的基本規(guī)則，它規(guī)范了公司的治理結(jié)構(gòu)、股東權(quán)利與義務、公司決策程序等多方面內(nèi)容，遵循公司法和保險法相關(guān)規(guī)定的章程有助于保險代理機構(gòu)建立完善的內(nèi)部治理體系。

高級管理人員需要符合相應的任職資格條件。例如在專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)驗、誠信記錄等方面達到一定標準，這是因為高級管理人員在保險代理機構(gòu)的運營決策、風險控制、業(yè)務拓展等方面起著關(guān)鍵作用，他們的素質(zhì)和能力直接影響到機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

另外，保險代理機構(gòu)要有符合銀保監(jiān)會規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學合理可行，并且要有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所。合理的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度有助于機構(gòu)內(nèi)部的權(quán)力制衡、風險防范和高效運營；合適的固定住所則為正常的業(yè)務開展提供了必要的辦公場所等基礎條件。

保險代理經(jīng)營許可證的辦理流程

一、保險專業(yè)代理、經(jīng)紀業(yè)務許可辦理流程

1. 受理與初審（區(qū)域性機構(gòu)）

   • 區(qū)域性保險專業(yè)代理、經(jīng)紀機構(gòu)申請相應業(yè)務資格時，由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。申請人應當向工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局提交申請材料，申請材料包括可行性報告（其中涵蓋當?shù)亟?jīng)濟、社會和金融保險發(fā)展情況分析，機構(gòu)組建的可行性和必要性說明，市場前景分析，業(yè)務和財務發(fā)展計劃，風險管理計劃等），以及注冊資本托管協(xié)議復印件及托管戶入賬證明等。銀保監(jiān)局在受理后，會采取談話、詢問、現(xiàn)場驗收等方式了解和審查申請人股東的經(jīng)營狀況、誠信記錄以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，并進行風險測試和提示。申請人需要按規(guī)定接受風險測試。風險測試會綜合考慮和全面了解機構(gòu)、股東及存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的單位或者個人的歷史經(jīng)營狀況，判斷是否存在利用保險中介機構(gòu)和業(yè)務從事非法經(jīng)營活動的可能性，核查保險專業(yè)中介機構(gòu)與控股股東、實際控制人在業(yè)務、人員、資產(chǎn)、財務等方面是否嚴格隔離并實現(xiàn)獨立經(jīng)營和核算，全面評估風險狀況。銀保監(jiān)局自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。

2. 受理與初審（全國性機構(gòu)）

   • 全國性保險專業(yè)代理、經(jīng)紀機構(gòu)申請相應業(yè)務資格的，由工商注冊登記所在地銀保監(jiān)局受理并初審。銀保監(jiān)局在受理后的20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見及完整申請材料上報銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會在收到銀保監(jiān)局的初步審查意見及申請人完整申請材料后起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準予或者不予行政許可的書面決定。如果銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出準予許可決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證；作出不予許可決定的，應當說明理由。保險專業(yè)代理公司繼續(xù)存續(xù)的，應當依法辦理名稱、營業(yè)范圍和公司章程等事項的變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。

二、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可辦理流程

• 對于中國銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當由其法人機構(gòu)向中國銀保監(jiān)會申請許可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當由法人機構(gòu)向注冊所在地中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)申請許可證，并且商業(yè)銀行網(wǎng)點憑法人機構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營保險代理業(yè)務。而其他工商企業(yè)申請保險兼業(yè)代理資格的條件和辦理流程，由中國銀保監(jiān)會另行規(guī)定。

保險代理經(jīng)營許可證的有效期

一、現(xiàn)行有效期規(guī)定

目前，保險專業(yè)代理和兼業(yè)代理公司的許可證并未規(guī)定有效期。以往許可證有3年有效期，但隨著監(jiān)管政策的調(diào)整，取消了這一有效期設置。這一舉措是銀保監(jiān)會落實“放管服”要求，加強和改進保險監(jiān)管的重要舉措。取消有效期后，保險代理機構(gòu)在持續(xù)滿足監(jiān)管要求的前提下可以持續(xù)經(jīng)營，而不需要定期進行許可證延續(xù)的申請等操作，這在一定程度上減輕了保險代理機構(gòu)的運營管理負擔，同時也促使監(jiān)管部門更加注重事中事后的監(jiān)管。

二、相關(guān)配套要求

保險專業(yè)代理公司取得許可證后，應及時在監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息；對于未取得許可證或者其許可證被注銷的，應當及時辦理相關(guān)事項變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。這一系列的配套要求有助于監(jiān)管部門及時掌握保險代理機構(gòu)的運營狀態(tài)，確保市場秩序的穩(wěn)定和規(guī)范。同時，取消有效期并不意味著監(jiān)管的放松，保險代理機構(gòu)仍然需要遵守其他相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，如合規(guī)經(jīng)營、風險管理等方面的要求。

保險代理經(jīng)營許可證的監(jiān)管要求

一、總體監(jiān)管依據(jù)與目的

根據(jù)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，監(jiān)管的目的在于規(guī)范保險代理人（包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及個人保險代理人）的經(jīng)營行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護市場秩序。這些監(jiān)管要求涵蓋了保險代理機構(gòu)從設立到運營的各個環(huán)節(jié)。

二、不同主體的監(jiān)管要求

1. 保險專業(yè)代理機構(gòu)

   • 在準入環(huán)節(jié)，要滿足如前面提到的申請條件等要求，包括注冊資本、股東資質(zhì)、高管任職資格等多方面的規(guī)定。在運營過程中，要遵守經(jīng)營規(guī)則，例如按照授權(quán)范圍開展保險代理業(yè)務，不得從事非法經(jīng)營活動。其治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度需要符合銀保監(jiān)會規(guī)定，以確保機構(gòu)內(nèi)部管理的規(guī)范和風險的有效控制。

2. 保險兼業(yè)代理機構(gòu)

   • 明確了準入條件，規(guī)定了保險兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務準入的基本條件，明確了法人持有許可證、授權(quán)分支機構(gòu)經(jīng)營的模式，并對報告事項與信息披露、保險代理業(yè)務責任人等提出要求。例如法人機構(gòu)需要對分支機構(gòu)的保險代理業(yè)務進行有效的管理和監(jiān)督，并且要按照規(guī)定進行相關(guān)業(yè)務信息的報告和披露等操作。

3. 個人保險代理人

   • 雖然與保險代理經(jīng)營許可證的直接關(guān)系相對較弱，但也在整個監(jiān)管體系之中。個人保險代理人需要與保險公司簽訂委托代理合同，從事保險代理業(yè)務。他們的從業(yè)行為受到相關(guān)規(guī)定的約束，如在業(yè)務知識培訓、誠信經(jīng)營等方面需要達到一定標準，以保障投保人等的權(quán)益。

三、事中事后監(jiān)管措施

1. 日常監(jiān)管

   • 監(jiān)管部門會通過多種方式對保險代理機構(gòu)進行日常監(jiān)管，如要求定期報送業(yè)務數(shù)據(jù)、財務報表等資料，以便及時了解機構(gòu)的經(jīng)營狀況。同時，監(jiān)管部門還可以進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機構(gòu)的業(yè)務操作流程是否合規(guī)、內(nèi)控制度是否有效執(zhí)行等方面。

2. 違規(guī)處罰

   • 如果保險代理機構(gòu)違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，將會受到相應的處罰。例如，對于拒絕或者妨礙監(jiān)督檢查的保險代理機構(gòu)，監(jiān)管部門有權(quán)吊銷其經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證，如遠景保險銷售有限公司和深圳拓博保險代理有限公司的案例所示。這體現(xiàn)了監(jiān)管部門維護市場秩序、確保保險代理機構(gòu)合法合規(guī)運營的決心。

保險代理經(jīng)營許可證的吊銷情況

一、吊銷的主要原因

1. 拒絕或妨礙監(jiān)督檢查

   • 當保險代理機構(gòu)拒絕或者妨礙監(jiān)管部門依法進行的監(jiān)督檢查時，監(jiān)管部門有權(quán)吊銷其保險代理經(jīng)營許可證。例如遠景保險銷售有限公司因拒絕或者妨礙監(jiān)督檢查，被吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證；深圳拓博保險代理有限公司也存在拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查行為，被監(jiān)管部門擬吊銷保險中介許可證。這種行為嚴重影響了監(jiān)管部門對保險代理機構(gòu)的監(jiān)管工作，無法保證其合規(guī)運營，所以會受到吊銷許可證這樣嚴厲的處罰。

2. 嚴重違規(guī)經(jīng)營行為

   • 如果保險代理機構(gòu)存在嚴重的違規(guī)經(jīng)營行為，如違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品、經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務不符合規(guī)定等行為，并且情節(jié)嚴重的情況下，可能會導致許可證被吊銷。雖然參考資料中未明確提及此類行為導致吊銷許可證的具體案例，但從監(jiān)管的邏輯和目的來看，嚴重影響市場秩序、損害投保人等權(quán)益的違規(guī)經(jīng)營行為是不能被容忍的，吊銷許可證是一種有效的監(jiān)管手段。

二、吊銷后的相關(guān)要求

• 被吊銷許可證的保險專業(yè)代理公司、保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)應當及時交回許可證原件；許可證無法交回的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)在公告中予以說明。被吊銷許可證的保險代理機構(gòu)應當終止其保險代理業(yè)務活動。這一規(guī)定是為了徹底清除違規(guī)或不符合要求的保險代理機構(gòu)在市場中的經(jīng)營資格，防止其繼續(xù)從事保險代理業(yè)務帶來更多的風險和危害，同時也有助于維護市場的健康和有序發(fā)展。