保險(xiǎn)代理網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)

什么是保險(xiǎn)代理網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)

保險(xiǎn)代理網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)是指保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的許可證。保險(xiǎn)代理網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)使得保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)能夠在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下合法地銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，為消費(fèi)者提供保險(xiǎn)服務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，越來(lái)越多的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通過(guò)線上渠道開(kāi)展，保險(xiǎn)代理網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)成為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)、提升服務(wù)效率和覆蓋范圍的重要條件。例如，一些知名的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)如慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)，就持有中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照及保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)。

保險(xiǎn)代理網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)的申請(qǐng)條件

申請(qǐng)保險(xiǎn)代理網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)需要滿足一系列條件。主要包括：

• 服務(wù)接入地在中華人民共和國(guó)境內(nèi)。自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是網(wǎng)站或移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）的，應(yīng)依法向互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理部門(mén)履行互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案手續(xù)、取得備案編號(hào)。自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不是網(wǎng)站或移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）的，應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)的資質(zhì)要求。

• 具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)其他無(wú)關(guān)的信息系統(tǒng)有效隔離。

• 具有完善的網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測(cè)、信息通報(bào)、應(yīng)急處置工作機(jī)制，以及完善的邊界防護(hù)、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)保護(hù)、災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)手段。

• 貫徹落實(shí)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)制度，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全定級(jí)備案，定期開(kāi)展等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)，落實(shí)相應(yīng)等級(jí)的安全保護(hù)措施。對(duì)于具有保險(xiǎn)銷(xiāo)售或投保功能的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以及支持該自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，相關(guān)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和信息系統(tǒng)的安全保護(hù)等級(jí)應(yīng)不低于三級(jí)；對(duì)于不具有保險(xiǎn)銷(xiāo)售和投保功能的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以及支持該自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，相關(guān)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和信息系統(tǒng)的安全保護(hù)等級(jí)應(yīng)不低于二級(jí)。

• 具有合法合規(guī)的營(yíng)銷(xiāo)模式，建立滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)需求、符合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶(hù)特點(diǎn)、支持業(yè)務(wù)覆蓋區(qū)域的運(yùn)營(yíng)和服務(wù)體系。

• 建立或明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部門(mén)，并配備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人員，指定一名高級(jí)管理人員擔(dān)任互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，明確各自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)負(fù)責(zé)人。

• 具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程。

• 保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售，應(yīng)符合銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于償付能力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)等相關(guān)規(guī)定。

• 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)是全國(guó)性機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于總公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記注冊(cè)地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市），并符合銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類(lèi)監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定。

• 注冊(cè)資本方面，全國(guó)性機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元，區(qū)域性機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額為2000萬(wàn)元，且注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本并按銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定實(shí)施托管。

如何獲取保險(xiǎn)代理網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)

要獲取保險(xiǎn)代理網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)，大致可以按照以下步驟進(jìn)行：

1. 了解相關(guān)法規(guī)：熟悉銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的關(guān)于保險(xiǎn)中介行政許可及備案的相關(guān)規(guī)定，明確申請(qǐng)的要求和流程。

2. 準(zhǔn)備申請(qǐng)材料：包括可行性報(bào)告，涵蓋當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)和金融保險(xiǎn)發(fā)展情況分析，機(jī)構(gòu)組建的可行性和必要性說(shuō)明，市場(chǎng)前景分析，業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃等，以及注冊(cè)資本托管協(xié)議復(fù)印件及托管戶(hù)入賬證明等。

3. 提交申請(qǐng)材料：向工商注冊(cè)登記所在地銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)材料。

4. 審核和評(píng)估：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)會(huì)采取談話、詢(xún)問(wèn)、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收等方式了解和審查申請(qǐng)人股東的經(jīng)營(yíng)狀況、誠(chéng)信記錄以及申請(qǐng)人的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項(xiàng)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試和提示。申請(qǐng)人按規(guī)定接受風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。

5. 等待審批結(jié)果：銀保監(jiān)局受理、審查并決定的申請(qǐng)事項(xiàng)，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書(shū)面決定。銀保監(jiān)局受理并初審的申請(qǐng)事項(xiàng)，應(yīng)在自受理之日起20日內(nèi)審查完畢，并將審查意見(jiàn)及完整申請(qǐng)材料上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到銀保監(jiān)局的初步審查意見(jiàn)及申請(qǐng)人完整申請(qǐng)材料后起，在20日內(nèi)審查完畢，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書(shū)面決定。

保險(xiǎn)代理網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)的監(jiān)管要求

保險(xiǎn)代理網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)受到嚴(yán)格的監(jiān)管要求，主要包括以下方面：

• 銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)代理網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)履行監(jiān)管職責(zé)。銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

• 現(xiàn)行《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改<保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定>的決定》將同時(shí)廢止，以新的監(jiān)管規(guī)定為準(zhǔn)。

保險(xiǎn)代理網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)的案例分析

在2019-2020年期間，又有57家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)取得了網(wǎng)銷(xiāo)牌照。具備互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共有482家，其中經(jīng)紀(jì)298家，代理和銷(xiāo)售184家。在新增的57家中，經(jīng)紀(jì)39家，代理和銷(xiāo)售18家。這其中，變更過(guò)名字的公司出現(xiàn)了多保魚(yú)、心有靈犀、譜藍(lán)保險(xiǎn)等名字。為了尋求合法展業(yè)的需要，這些機(jī)構(gòu)必須擁有保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)和網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)。在這新增的57家經(jīng)紀(jì)公司中，股東背景多樣，包括互聯(lián)網(wǎng)公司、保險(xiǎn)系公司、上市公司和政府背景等。

例如慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)，創(chuàng)立于2006年，是國(guó)內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)平臺(tái)，由慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司運(yùn)營(yíng)，公司持有中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的全國(guó)性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照及保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)，總部位于中國(guó)深圳，在成都設(shè)有技術(shù)研發(fā)中心，在合肥設(shè)有后援服務(wù)中心。2020年慧擇在納斯達(dá)克上市。