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2024-10-14 09:21:41
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商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是常見的具有放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，其貸款可分為自營貸款和委托貸款兩大類，以自營貸款為主。商業(yè)銀行通過吸收存款等方式獲取資金，再將資金貸出以獲取利息收益。例如，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等大型商業(yè)銀行都具有廣泛的放貸業(yè)務(wù)。
信托公司：信托公司不僅可以做信托貸款，其固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下也可以開展貸款業(yè)務(wù)。但信托公司主要以信托貸款即表外業(yè)務(wù)為主，通過受托管理的信托財(cái)產(chǎn)發(fā)放貸款，固有資金貸款相對較少。如中信信托、平安信托等。
小額貸款公司：經(jīng)過地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)成立，并持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的小額貸款公司具有放貸資質(zhì)。這些公司通常專注于為小微企業(yè)和個(gè)人提供小額貸款服務(wù)。
消費(fèi)金融公司：消費(fèi)金融公司在獲得監(jiān)管局同意開業(yè)的相關(guān)批復(fù)文件后，具備放貸資格。例如，中銀消費(fèi)金融、招聯(lián)消費(fèi)金融等。
要判斷一家公司是否具有放貸資質(zhì)，可以從以下幾個(gè)方面入手：
工商登記信息查詢：通過企查查、天眼查或當(dāng)?shù)氐墓ど绦姓芾聿块T網(wǎng)站，查詢公司的基本情況，包括法人、所在行業(yè)、注冊資金、公司地址、統(tǒng)一社會信用代碼等。如果公司名稱中包含“小額貸款”等字樣，可能具有放貸資格，但還需進(jìn)一步確認(rèn)。
工信部查詢：app的備案資質(zhì)，若能查到相關(guān)備案信息，說明公司相對正規(guī)。
放貸資格查詢：
確認(rèn)貸款公司是否為小額貸款公司，若為科技公司等則通常不具備放貸資格。
在公司所在的當(dāng)?shù)亟鹑诠芾砭植樵兪欠翊嬖诜刨J資格，登錄當(dāng)?shù)亟鹑诠芾砭止倬W(wǎng)，查詢小額貸款公司名錄，若在名錄中能查到該公司，則具備放貸資質(zhì)。
對于消費(fèi)金融公司，需查看是否有監(jiān)管局同意開業(yè)的相關(guān)批復(fù)文件。
放貸資質(zhì)公司需要滿足一系列的審批標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于以下方面：
資金實(shí)力：公司需要具備一定的注冊資本和穩(wěn)定的資金，以保證放貸業(yè)務(wù)的正常開展。
風(fēng)險(xiǎn)管理：建立完善的貸款“三查”、審貸分離、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度等，能夠有效識別、評估和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)經(jīng)營：遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，規(guī)范債務(wù)催收程序和方式。
業(yè)務(wù)制度：制定符合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)的經(jīng)營制度，包含貸款流程、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。
在國內(nèi)，一些知名的具有放貸資質(zhì)的公司包括：
螞蟻小微小貸：是螞蟻集團(tuán)旗下的小額貸款公司。
度小滿小貸：度小滿金融旗下的貸款公司。
蘇寧小貸：蘇寧旗下的小額貸款公司。
金通小貸：在行業(yè)內(nèi)具有一定影響力。
中新小貸：雖然母公司受到一定影響，但在之前也有一定知名度。
在國外，由于各國金融監(jiān)管體制和市場環(huán)境的差異，知名的放貸資質(zhì)公司情況較為復(fù)雜，需要根據(jù)具體國家和地區(qū)的情況進(jìn)行了解。
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