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2024-10-21 09:42:44
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各類資質· 許可證· 備案辦理
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銀信資質辦理流程主要包括以下幾個關鍵步驟：
準備階段
了解相關政策法規(guī)，明確銀信資質辦理的要求和條件。
確定辦理銀信資質的主體，準備相關的基礎材料。
申請階段
填寫個人征信機構設立申請表，確保信息準確無誤。
撰寫征信業(yè)務可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等內容。
準備公司章程、股東關聯(lián)關系和實際控制人說明等文件。
審核階段
申請機構所在地的中國人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構對申請機構填報的相關申請材料進行指導。
中國人民銀行根據(jù)相關情況組織開展對申請機構的調研，明確申請機構的業(yè)務準備期，并對其業(yè)務準備情況進行評估。
中國人民銀行可以通過實地調查、面談等方式對申請材料進行核實。
公示階段
審批階段
中國人民銀行自受理個人征信機構設立申請之日起60日內對申請事項進行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準或者不予批準的決定。
決定批準的，依法頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證并在中國人民銀行官網(wǎng)刊登《設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的機構許可信息公示表》；決定不予批準的，應當作出書面決定。
后續(xù)階段
經(jīng)批準設立的個人征信機構，憑個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證向公司登記機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
個人征信機構應當自公司登記機關準予登記之日起20日內，向中國人民銀行提交營業(yè)執(zhí)照復印件。
相關參考：
辦理銀信資質需要滿足以下條件：
主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。
注冊資本不少于人民幣5000萬元。
有健全的組織機構。
擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員需熟悉與征信業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄，并取得中國人民銀行核準的任職資格。
有健全的公司治理結構和內設職能部門，員工隊伍具備相應業(yè)務能力。
擁有穩(wěn)定的信用信息和數(shù)據(jù)采集渠道，具備開發(fā)征信產(chǎn)品的能力。
有符合中國人民銀行規(guī)定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施。
有完善的業(yè)務操作、信息安全管理、合規(guī)性管理等內控制度且內控制度完善、可操作性強。
IT系統(tǒng)安全管理體系，具備征信業(yè)務所需的IT系統(tǒng)開發(fā)和管理能力。
個人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護等級二級或二級以上標準。
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。
備注：主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。
相關參考：
辦理銀信資質需要準備以下材料：
個人征信機構設立申請表。
征信業(yè)務可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等。
公司章程。
股東關聯(lián)關系和實際控制人說明。
主要股東最近3年無重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報告。
擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格證明。
組織機構設置以及人員基本構成說明。
已經(jīng)建立的內控制度，包括業(yè)務操作、安全管理、合規(guī)性管理等。
具有國家信息安全等級保護測評資質的機構出具的個人信用信息系統(tǒng)安全測評報告，關于信息安全保障措施的說明和相關安全保障制度。
營業(yè)場所所有權或者使用權證明文件。
工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預先核準通知書復印件。
相關參考：
在辦理銀信資質過程中，需要注意以下事項：
嚴格遵守相關法律法規(guī)，確保申請材料的真實性和合法性。
商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務中，應按照實質重于形式原則，將商業(yè)銀行實際承擔信用風險的業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理并落實授信集中度監(jiān)管要求。
商業(yè)銀行應對實質承擔信用風險的銀信類業(yè)務進行分類，按照穿透管理要求，根據(jù)基礎資產(chǎn)的風險狀況進行風險分類，并結合基礎資產(chǎn)的性質，準確計提資本和撥備。
商業(yè)銀行對于銀信通道業(yè)務，應還原其業(yè)務實質進行風險管控，不得利用信托通道掩蓋風險實質，規(guī)避資金投向、資產(chǎn)分類、撥備計提和資本占用等監(jiān)管規(guī)定，不得通過信托通道將表內資產(chǎn)虛假出表。
商業(yè)銀行應當在銀信類業(yè)務中，對信托公司實施名單制管理，綜合考慮信托公司的風險管理水平和專業(yè)投資能力，審慎選擇交易對手。
信托公司在銀信類業(yè)務中，不應盲目追求規(guī)模和速度，應積極轉變發(fā)展方式，通過發(fā)揮信托制度優(yōu)勢和提高專業(yè)管理能力，為委托方銀行提供實質金融服務，立足信托本源支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
信托公司在銀信類業(yè)務中，應履行勤勉盡責的受托責任，加強盡職調查，確保信托目的合法合規(guī)，不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管規(guī)定或第三方機構違法違規(guī)提供通道服務。
商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務，應貫徹落實國家宏觀調控政策，遵守相關法律法規(guī)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、股票市場、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領域。
相關參考：
以下是一些成功辦理銀信資質的案例：
銀信合作受阻后，券商看到了機會，尤其是2012年10月修訂后的《證券公司定向資產(chǎn)管理業(yè)務實施細則》開始實施，資管業(yè)務松綁，定向產(chǎn)品幾乎沒有投資范圍限制，券商資管開放式通道的價值迅速替代信托公司，成為銀行騰挪表內外信貸的又一重要途徑。
2020年度浙江省改革創(chuàng)新最佳實踐案例評選結果揭曉，紹興市柯橋區(qū)“銀政聯(lián)盟1+N”模式成功入選優(yōu)秀實踐案例。“銀政聯(lián)盟1+N”模式，是 銀行順應省委省政府“最多跑一次”改革大趨勢，推動多元主體助企惠民融入社會治理的創(chuàng)新舉措。
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在銀信資質辦理過程中，可能會遇到以下常見問題及解決辦法：
企業(yè)在自己辦理資質過程中可能會因為不熟悉辦事流程走很多彎路。
企業(yè)對最新政策了解不全，還在用舊標準進行人員配置，導致不必要的花費。
辦理資質時市場人員缺乏，投入大量的精力找不到適合的人員。
資料制作不規(guī)范，提交申報時，反復修改。
企業(yè)在人員申報時，人員業(yè)績填寫不符。
相關參考：
辦理資質許可，所屬行業(yè)不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向專業(yè)的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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