貸款公司資質(zhì)包裝

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2024-10-22 17:57:18
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內(nèi)容摘要：一、貸款公司資質(zhì)包裝的定常見方式貸款公司資質(zhì)包裝是指當(dāng)借款人想向銀行申請貸款但可能缺乏相應(yīng)資質(zhì)、存在資料瑕疵或借款用途等不符合監(jiān)...

各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理

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一、貸款公司資質(zhì)包裝的定常見方式

貸款公司資質(zhì)包裝是指當(dāng)借款人想向銀行申請貸款但可能缺乏相應(yīng)資質(zhì)、存在資料瑕疵或借款用途等不符合監(jiān)管要求時(shí)，一些非法的貸款中介機(jī)構(gòu)通過各種手段優(yōu)化（編造）符合銀行要求的申請資料，以幫助借款人最終獲得銀行貸款。常見的方式包括：

發(fā)布包裝貸款廣告，通過撥打電話、發(fā)送短信，或者在微信群、QQ群發(fā)布“貸款中介”廣告，吸引急需資金而又不符合銀行貸款條件的客戶。
扣留客戶手機(jī)卡和銀行卡，引導(dǎo)客戶辦理新的電話卡、銀行卡，然后以“方便做銀行流水、應(yīng)對銀行回訪、繳納社保和公積金”等借口將客戶的手機(jī)卡、銀行卡扣留在公司。
包裝客戶為高收入人群，將客戶“錄取”為該空殼公司的高層管理人員，每月發(fā)放高額工資，形成銀行流水。
指導(dǎo)客戶辦理貸款手續(xù)，陪同客戶去銀行申請貸款，具體指導(dǎo)客戶如何填寫表格、如何應(yīng)答銀行問詢。

二、合法的貸款公司資質(zhì)要求

合法的放貸機(jī)構(gòu)需要經(jīng)過嚴(yán)格的審批和監(jiān)管。在中國，主要由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，目前可以發(fā)放貸款的主要是銀保監(jiān)會監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，主要有兩大類，一是銀行，二是信托公司。銀行類金融機(jī)構(gòu)又具體可以分為銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)非存款類金融兩大類。非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為了支持小微企業(yè)融資，典當(dāng)、小貸在一定條件下是可以發(fā)放貸款的。

例如，貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，貸款公司不可以吸收公眾存款，其運(yùn)營資金包括了實(shí)收資本、向投資人借款及向其他金融機(jī)構(gòu)融資，但是融資余額不得超過其凈資本的 50%。在業(yè)務(wù)上，貸款公司可以辦理各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及貸款項(xiàng)下的結(jié)算等。

三、貸款公司資質(zhì)包裝的風(fēng)險(xiǎn)與后果

貸款公司資質(zhì)包裝存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)和嚴(yán)重的后果。對于貸款中介公司來說，如果“包裝材料”讓客戶通過貸款，事實(shí)上已構(gòu)成了騙貸行為。中介公司偽造材料并以欺詐的手段騙取貸款，其與客戶共同實(shí)施了欺詐行為，造成銀行或金融機(jī)構(gòu)陷入錯(cuò)誤認(rèn)識而簽訂合同。如果客戶不能依約返還貸款，中介公司還應(yīng)當(dāng)依據(jù)《侵權(quán)責(zé)任法》中共同侵權(quán)的相關(guān)規(guī)定，承擔(dān)連帶責(zé)任。對于中介機(jī)構(gòu)來說，以偽造材料等欺騙手段取得銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，如果給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，或者符合其他情節(jié)嚴(yán)重的條件，將涉嫌“騙取貸款罪”。中介公司在騙取貸款的過程中，如果具有非法占有目的并最終侵吞所騙取的貸款，可能成立貸款詐騙罪。

對于想通過“包裝資質(zhì)”申請貸款的客戶來說，這種走“捷徑”的行為也已觸犯法律。借款客戶一方面需要向銀行還本付息，并可能承擔(dān)其他的違約責(zé)任；另一方面，如果情節(jié)嚴(yán)重、數(shù)額較大，銀行收不回款，可能向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)其貸款詐騙的行為。

四、如何識別被包裝的貸款公司資質(zhì)

要識別被包裝的貸款公司資質(zhì)，可以從以下幾個(gè)方面入手：

正規(guī)的貸款中介服務(wù)公司在開展業(yè)務(wù)時(shí)，會與客戶進(jìn)行面談，而不是僅通過微信聯(lián)系且不見面。如果對方一開始就只通過微信聯(lián)系，要求轉(zhuǎn)賬，很可能是騙子。
正規(guī)的貸款中介服務(wù)公司不會對客戶的征信、流水、收入證明、工作證明等進(jìn)行偽造和包裝，不會巧立名目收取各種費(fèi)用。如果有中介聲稱可以作假并收取高額費(fèi)用，那大概率是黑中介。
正規(guī)的貸款服務(wù)公司收費(fèi)合法合規(guī)，通常只會固定收取定金和服務(wù)費(fèi)，且服務(wù)費(fèi)一般為下款金額的 3%-5%，在金額批復(fù)之后才收取。如果遇到多次收費(fèi)、費(fèi)用虛高且拖延時(shí)間的情況，很可能是騙子。
確認(rèn)申請的機(jī)構(gòu)是否合法合規(guī)，查看其是否有金融許可證，了解公司地址、規(guī)模、工商備案情況，考察公司高層水平和業(yè)務(wù)范圍能力等。
審查貸款流程是否合理、符合邏輯、正規(guī)。正規(guī)的貸款流程通常包括根據(jù)產(chǎn)品核對需求、根據(jù)資質(zhì)匹配產(chǎn)品、提供相關(guān)匹配資料、等候初步審核、補(bǔ)充資料或二次審核、等候放款等環(huán)節(jié)。

五、防范貸款公司資質(zhì)包裝的措施

為了防范貸款公司資質(zhì)包裝，需要從多個(gè)方面采取措施：

加強(qiáng)法律意識，明確以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等行為是違法的，會受到法律的制裁。
借款人應(yīng)樹立正確的融資觀念，不要因自身缺乏相應(yīng)資質(zhì)，本不符合貸款條件，經(jīng)包裝后貸到款，反過來舉報(bào)投訴銀行信貸門檻設(shè)定不合理。
銀行應(yīng)加強(qiáng)“貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查”制度，嚴(yán)格核實(shí)客戶提供的資料，防范虛假信息和欺詐行為。
監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對貸款市場的監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法的貸款包裝行為，清理網(wǎng)絡(luò)上充斥的各種虛假貸款包裝廣告。